Co znamená konsolidace
Konsolidace půjček znamená spojení několika půjček do jedné s cílem získat nižší splátku, výhodnější úrok a lepší přehled ve financích. Sloučit můžete kreditní karty, kontokorenty, bankovní a nebankovní půjčky, nákupy na splátky a leasingy.
Nová banka vám půjčí na celkovou částku vašich závazků a uhradí vaše dluhy u současných poskytovatelů. Vy pak budete splácet pouze jednu půjčku s jednou měsíční splátkou.
Spočítejte si, kolik můžete díky konsolidaci ušetřit.
Jak se liší konsolidace a refinancování
Vedle pojmu konsolidace se můžete setkat i s označením refinancování. Při refinancování převedete jeden konkrétní úvěr, nejčastěji hypotéku, do jiné banky za výhodnějších podmínek.
Konsolidace = sloučíte několik úvěrů do jednoho.
Refinancování = nahradíte jeden úvěr novým, obvykle u jiné banky.
V praxi se oba nástroje často doplňují.
Jaké jsou hlavní výhody konsolidace
- Nižší celkové náklady, pokud má nový úvěr výhodnější podmínky než ty dosavadní.
- Jedna splátka a jeden termín splatnosti – větší přehled a jednodušší správa financí.
- Nová délka splácení – můžete ji prodloužit a snížit měsíční zátěž, nebo zkrátit a doplatit úvěr dřív.
- Možnost navýšit úvěr a získat peníze navíc.
Sloučit můžete prakticky všechny typy úvěrů určených pro soukromé účely, bankovní i nebankovní.
- Spotřebitelské úvěry
- Kreditní karty
- Kontokorenty
- Leasingy
- Mikropůjčky a půjčky do výplaty
- Úvěry od splátkových společností
Hypotéky a úvěry ze stavebního spoření pro konsolidaci vhodné nejsou a řeší se jinak.
V České spořitelně lze konsolidovat všechny leasingy kromě těch od Leasingu České spořitelny.
Banky zpravidla odmítají sloučit:
- Podnikatelské úvěry
- Půjčky po splatnosti
- Dluhy v exekuci
- Neoficiální půjčky od rodiny či přátel
- Úvěry evidované mimo registry
- Dluhy, u kterých jste pouze ručitelem
Pro koho je konsolidace půjček vhodná
Konsolidace je určená především lidem s více úvěry. Vyplatí se zejména, pokud:
- Splácíte více úvěrů u různých poskytovatelů a ztrácíte přehled o splátkách a termínech.
- Některá z vašich půjček má vysoký úrok – typicky kreditní karty, kontokorenty, nákup zboží na splátky nebo nebankovní produkty.
- Měsíční platby vás příliš zatěžují a chcete prodloužením doby splácení snížit jejich výši.
- Potřebujete uvolnit hotovost v rozpočtu – například na rekonstrukci domácnosti.
Na co si dát pozor při konsolidaci
Konsolidace může výrazně zjednodušit splácení, ale není vždy bez rizika.
- Prodloužením doby splácení sice snížíte měsíční zátěž, celkově ale můžete zaplatit více na úrocích.
- Zkontrolujte poplatky za předčasné splacení původních půjček.
- Po dokončení konsolidace si zkontrolujte, že byly všechny původní půjčky skutečně doplaceny.
Pokud se vaše finanční situace zhoršila a máte obavy, že přestanete zvládat splátky, ozvěte se nám. Pomůžeme vám najít vhodné řešení.
Konsolidace půjček u České spořitelny
Sloučit půjčky si u nás můžete, ať už jste naším klientem nebo ne. Vše vyřídíte online v aplikaci George, případně vám můžeme zavolat s nezávaznou nabídkou. Pokud preferujete osobní kontakt, zastavte se na jakékoliv naší pobočce.
Se sloučením půjček u nás získáte:
- Odpuštění až 12 splátek za řádné splácení.
- Žádný poplatek za sjednání, administrativu ani správu úvěru.
- Změnu výše i data splátky zdarma.
- Odložení splátky zdarma při splnění podmínek.
- Mimořádnou splátku i předčasné splacení zdarma.
- Konsolidovat můžete i kreditní karty a kontokorenty z jiných bank a splácet je společně v rámci jednoho úvěru.
- Nemusíte obíhat jednotlivé věřitele. S vyřízením doplacení původních úvěrů vám pomůžeme.
Česká spořitelna patří mezi nejlepší poskytovatele půjček na trhu. V Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni dlouhodobě získává nejvyšší hodnocení – 4 hvězdy.
Příklad: Jak funguje konsolidace půjček v praxi
Pan Pavel splácеl 3 úvěry u 3 různých poskytovatelů, kde zbývalo doplatit:
- Kontokorent: 37 000 Kč
- Úvěr využitý na rekonstrukci: 610 000 Kč
- Půjčka, kterou využil na nákup auta: 100 000 Kč
Celková měsíční splátka: přes 23 000 Kč
Po konsolidaci půjček splácí pan Pavel jediný úvěr s jednou měsíční splátkou.
Novým úvěrem doplatil své předchozí závazky a zároveň jsme mu pomohli původní úvěry zrušit. Pan Pavel navíc využil možnosti navýšení úvěru o 125 000 Kč na dokončení rekonstrukce.
Nová měsíční splátka: 17 700 Kč
Co musím ke sloučení úvěrů doložit
Pokud jste naším klientem a chodí vám výplata na účet u České spořitelny, stačí platný doklad totožnosti a smluvní dokumentace ke všem úvěrům, které chcete sloučit
Pokud naším klientem nejste, je třeba doložit:
- Smlouvy k původním půjčkám.
- Doklad totožnosti, například prostřednictvím bankovní identity
- Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele nebo poslední 3 výpisy z účtu, kam vám chodí výplata.
Pro dokončení žádosti je také potřeba založit si účet u České spořitelny, na který vám zašleme případné přeplatky.
Potřebujete s konsolidací poradit?
Zvažujete sloučení půjček a nevíte, jestli se vám vyplatí? Připravíme vám nezávaznou nabídku a spočítáme, zda vám konsolidace může snížit měsíční splátky.