Co je úrok

Úrok je finanční částka, kterou dlužník platí věřiteli za poskytnutí půjčky. Věřitel (typicky bankovní nebo nebankovní instituce) poskytne peníze klientovi a ten je po sjednané době vrátí spolu s úrokem.

Úrok se obvykle vyjadřuje jako procento z půjčené částky a nejčastěji se uvádí jako roční úroková sazba (p. a.). Výše úrokové sazby má být vždy uvedena ve smlouvě o úvěru.

Jak se úrok počítá

Výše úroku se odvíjí od výše úvěru, úrokové sazby a délky doby splatnosti.

Základní (zjednodušený) vzorec pro výpočet úroku:
Úrok = (půjčená suma × sazba × čas) / 100

Proč úrok klesá v čase?

U běžných splátkových úvěrů úroková část splátky postupně klesá s tím, jak se snižuje nesplacená část jistiny. A protože se úrok počítá jen z aktuálního zůstatku, úroková část splátky se každý měsíc zmenšuje.

Jak úroková sazba ČNB ovlivňuje výši úroků

Úrokové sazby určují cenu peněz na trhu. Podle nich banky nastavují podmínky hypotečních, spotřebitelských a podnikatelských úvěrů. 

Když Česká národní banka tyto sazby zvýší, úroky u úvěrů obvykle rostou. Naopak při jejich snížení banky často upravují nabídky směrem dolů.

Co znamená úrok 4 % p. a.?

Úroková sazba 4 % p. a. znamená, že roční úrok odpovídá 4 % z aktuálně dlužné částky. Zkratka p. a. pochází z latiny (per annum) a znamená „za rok“ nebo „ročně“. Nejčastěji se používá k vyjádření ročních úrokových sazeb.

Úrok se obvykle počítá postupně během splácení, proto se skutečná výše úroků může lišit podle způsobu splácení úvěru.

Úrok vs. úrokové období

Úrokové období je časový úsek, za který se počítá úrok. Úroky se mohou počítat v různě dlouhých obdobích, například:

• ročně – p. a. (per annum)
• pololetně – p. s. (per semestr)
• čtvrtletně – p. q. (per quartum)
• měsíčně – p. m. (per mensem)
• denně – p. d. (per diem)

Při sjednávání půjčky si proto vždy ověřte, k jakému období se úrok vztahuje. Nízká úroková sazba může působit výhodně, ale pokud je uvedena pro kratší období, může být skutečná roční sazba výrazně vyšší.

Pokud chcete posoudit skutečnou výhodnost půjčky, sledujte také ukazatel RPSN (roční procentní sazba nákladů). Ten zahrnuje nejen úrok, ale i další poplatky spojené s úvěrem. Obecně platí, že čím nižší RPSN, tím je půjčka levnější.