Checklist: Jak vybrat nejvýhodnější spotřebitelský úvěr
- Porovnejte RPSN, ne pouze úrokovou sazbu.
- Porovnejte půjčky podle stejných parametrů.
- Spočítejte si celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíte.
- Nastavte si splátku úvěru tak, aby byla únosná pro váš rozpočet.
- Zkontrolujte poplatky, sankce a podmínky předčasného splacení půjčky.
- Ověřte si, od koho si půjčujete.
Proč je u půjčky důležitější sledovat RPSN než úrok?
Úrok říká, kolik zaplatíte za půjčené peníze, ale RPSN ukazuje celkové roční náklady úvěru včetně dalších poplatků, které mohou s půjčkou souviset.
Půjčka s nízkým úrokem tak může ve výsledku vyjít dráž než nabídka s vyšším úrokem. Při porovnávání nabídek proto hledejte půjčku s nejnižším RPSN.
Jak porovnat půjčky a zjistit, která je nejlepší?
Půjčky porovnávejte při stejné částce a stejné době splácení. Nižší splátka sama o sobě neznamená levnější půjčku – může jen znamenat, že ji budete splácet déle. Při porovnávání nabídek sledujte vždy tytéž parametry:
- výši půjčky
- dobu splácení
- měsíční splátku
- RPSN
- celkovou částku k zaplacení
Příklad orientační srovnání půjček
V našem ukázkovém příkladu počítáme s půjčkou 100 000 Kč na 5 let.
Příklad ukazuje, že nejnižší úrok automaticky neznamená nejlevnější půjčku. Nabídka s úrokem 6,9 % má vyšší RPSN, vyšší měsíční splátku i vyšší celkovou částku k zaplacení než nabídka s úrokem 7,9 %.
Odemkněte si výhody navíc s Českou spořitelnou
Získejte vyšší úrok na spořicím účtu, AlzaPlus+ nebo třeba akcii Erste v programu Level Up.
Jak zjistíte, kolik vás bude úvěr celkově stát?
Celková částka k zaplacení ukazuje, kolik za půjčku dohromady zaplatíte za celou dobu splácení. Pokud od ní odečtete vypůjčenou částku, zjistíte, kolik zaplatíte navíc na úrocích a případných poplatcích.
Příklad: Pokud si půjčíte 100 000 Kč a celková částka k zaplacení vyjde na 116 000 Kč, znamená to, že za půjčku zaplatíte 16 000 Kč navíc oproti vypůjčené částce.
Orientační splátku i celkové náklady si můžete spočítat v online úvěrové kalkulačce.
Jak vysokou splátku půjčky si mohu dovolit?
Splátka půjčky by neměla výrazně zatížit váš rozpočet. Jako orientační hranice se často uvádí přibližně čtvrtina čistého měsíčního příjmu. Před sjednáním půjčky si proto spočítejte, kolik vám po zaplacení pravidelných běžných měsíčních výdajů skutečně zbývá.
Kolik z příjmu by měla tvořit splátka půjčky?
- Do 25 % čistého příjmu – v rozpočtu vám obvykle zůstává větší rezerva.
- Nad 25 % čistého příjmu – zkontrolujte, zda vám zůstává dostatečná rezerva.
- Nad 50 % čistého příjmu – splátky už mohou výrazně zatížit rodinný rozpočet.
Příklad: Při čistém příjmu domácnosti 45 000 Kč odpovídá 25 % částce 11 250 Kč. Do této hranice započítejte všechny pravidelné splátky, tedy i další úvěry a kreditní karty.
Co je férová půjčka a jak ji poznáte?
Férová půjčka není jen o výhodné ceně. Sledujte také to, zda poskytovatel komunikuje srozumitelně, netlačí vás do rychlého rozhodnutí a předem ověřuje, jestli pro vás bude splácení únosné.
U férové půjčky si ověřte
- Kdo půjčku poskytuje – u nebankovních společností zkontrolujte oprávnění ČNB.
- Jestli dobře rozumíte podmínkám – včetně poplatků, sankcí a předčasného splacení půjčky.
- Zda poskytovatel posuzuje vaši bonitu – férový úvěr nemá klienta dostat do problémů.
- Co se stane při potížích se splácením – ověřte možnosti odkladu splátky nebo jiná řešení.
Chcete se zbavit nevýhodných úvěrů? Řešením může být konsolidace půjček.
Co můžete očekávat od půjčky od České spořitelny
Česká spořitelna patří mezi nejlepší poskytovatele půjček na trhu
V Indexu odpovědného úvěrování organizace Člověk v tísni dlouhodobě získáváme nejvyšší hodnocení – 4 hvězdy.
- Transparentní a srozumitelné podmínky.
- Za řádné splácení vám odpustíme až 12 splátek.
- Předčasné splacení půjčky máte kdykoliv zdarma.
- Možnost zdarma snížit, zvýšit nebo odložit splátky.
- Pro větší jistotu si můžete sjednat také pojištění schopnosti splácet půjčku.
- Snadná a přehledná správa půjčky v aplikaci George.