Když se o úvěru teprve rozhodujete
O půjče se nerozhodujte impulsivně a pod časovým tlakem. To je bohužel ta nejkratší cesta k problémům. Snadno tak můžete přehlédnout „skrytá“ fakta, která vás později mohou dostat do problému.
Odborníci radí jakýkoli úvěr dobře promyslet. V klidu domova si udělejte malou inventuru rodinných/osobních financí. Do výdajů zahrňte poctivě všechny stávající splátky a předpokládané platby. Co se týče příjmů, buďte k sobě upřímní a počítejte jen s reálnými penězi (příslib povýšení ještě neznamená skutečné zvýšení platu).
Tip: Abyste se nedostali do problémů, raději si přečtěte Pravidla zdravé půjčky.
Myslete také na zadní vrátka a snažte se mít neustále minimálně trojnásobek, ale lépe šestinásobek, měsíčních výdajů v rezervě, abyste nepřišli do úzkých při ztrátě zaměstnání, nemoci a podobné katastrofě.
Půjčíme vám, i když máte jinou banku
Můžete si půjčit od 2 000 Kč do 2 500 000 Kč, jednoduše online, po telefonu nebo na pobočce.
Úvěrová kalkulačka dodá jen orientační čísla
Promyslete si, anebo si rovnou na naší kalkulačce vypočítejte, kolik zvládnete splácet. Zadejte příjmy, počet dětí, výdaje a to, jestli žijete v domácnosti s partnerem. Svou půjčku si pak můžete namodelovat na úvěrové kalkulačce. Okamžitě vidíte, jakou částku si můžete půjčit, s jakým úrokem, jak dlouho budete splácet a kolik na konci zaplatíte.
Ovšem pozor. Pro všechny kalkulačky platí, že čísla jsou jen orientační. Konečnou výši úrokové sazby se dozvíte až poté, co banka posoudí vaši bonitu neboli schopnost splácet (odborně jde o scoring). Jiné podmínky dostane standardně zaměstnaný klient, jiné volně pracující brigádník se špatně prokazatelnými příjmy. Svou roli hrají i stávající úvěry – zadluženost žadatele si banka ověřuje pomocí registrů dlužníků a neplatičů. Skutečnou a závaznou výši splátky tedy uvidíte až na předsmluvním formuláři a v úvěrové smlouvě.
Tip: Při řádném splácení vám v České spořitelně odpustíme 15 posledních splátek.
Ostatní parametry, které úvěrová kalkulačka (ne)zohledňuje
Kromě již zmíněných základních parametrů půjčky byste se měli ptát i na ty zdánlivě podružné věci, jako jsou sankce za prodlení nebo poplatky při odložení splátek.
Úvěrová kalkulačka České spořitelny jde ještě o krok dále a v detailních parametrech půjčky pod samotnou kalkulačkou zjistíte, jaká je úroková sazba, délka splácení a kolik celkově zaplatíte, když budete splácet řádně a naopak.
Věděli jste, že..
Peníze na klik jsou přesně taková rezerva, po které můžete sáhnout, když rychle potřebujete peníze navíc. Dokud ji nepoužijete, nic neplatíte, a když je třeba, převedete si peníze na běžný účet během patnácti minut – prostřednictvím internetového bankovnictví, telefonicky nebo na pobočce.
Co přesně znamená RPSN?
V rámci půjčky se jako klíčový parametr většinou udává úroková sazba, ale mnohem lepší přehled o její výhodnosti si uděláte, jakmile zjistíte výši RPSN (roční procentní sazba nákladů). Když to hodně zjednodušíme, RPSN vyjadřuje, kolik skutečně na půjčce zaplatíte. Kromě úroku se totiž do splátek promítají i další poplatky.
Poplatky spojené s úvěrem:
Do splátky se standardně počítá úrok a jistina. Do RPSN pak vstupují další poplatky za:
- posouzení žádosti o úvěr (tento poplatek v České spořitelně neúčtujeme),
- poskytnutí úvěru (v České spořitelně je to 1 % z půjčené částky, max. 5000 Kč),
- vedení úvěru (tento poplatek v České spořitelně neúčtujeme)
- sankce za předčasné splacení úvěru a mimořádné splátky.
Možné je také sjednat si pojištění proti neschopnosti splácet.