Jak Index hodnotí půjčky?
Aktuální Index srovnává 32 spotřebitelských půjček od bankovních i nebankovních poskytovatelů a hodnotí, jak jsou bezpečné. Hodnocení je založeno na 14 kritériích, která zaručují jeho nestrannost.
Každé z těchto kritérií má přiřazenou specifickou váhu, která ovlivňuje celkové hodnocení poskytovatele. Tento systém umožňuje komplexní posouzení férovosti a transparentnosti úvěrových produktů na českém trhu.
Hodnocení vychází z těchto kritérií:
- Náklady na půjčku (přeplacení): 20 %
- Náklady při prodlení: 20 %
- Kalkulačka splátek na webu: 6 %
- Maximální sazba na webu: 4 %
- Vzor smlouvy na webu: 5 %
- Rozsah dokumentace: 5 %
- Informace o nákladech při nesplácení: 6 %
- Postup při problémech se splácením: 4 %
- Pořadí plateb: 4 %
- Modifikace promlčecí lhůty: 4 %
- Doložka přímé vykonatelnosti: 4 %
- Promlčené pohledávky: 4 %
- Výhradně formulářové žaloby: 6 %
- Úvěrové registry: 8 %
Uvedená procenta představují váhu jednotlivých kritérií v celkovém hodnocení v rámci Indexu odpovědného úvěrování. To znamená, že každé kritérium má jiný dopad na konečné skóre poskytovatele půjček.
Jak jsme se umístili v žebříčku hodnocení?
V nejnovějším hodnocení Indexu se Česká spořitelna umístila mezi nejlepšími poskytovateli půjček, jak ukazuje graf níže. V hodnocení nejlepší půjčky jsme získali 90 bodů ze 100.
Nízké přeplacení na půjčce: Spořitelna patří mezi nejlepší
Index odpovědného úvěrování hodnotí také míru přeplacení na půjčce, tedy celkové náklady na úvěr včetně úroků. Podle výsledků průzkumu patří Česká spořitelna mezi nejvýhodnější poskytovatele úvěrů, což znamená, že její klienti na úrocích přeplatí výrazně méně než u většiny konkurenčních společností. Východiskem pro srovnání cen je modelová 50tisícová půjčka splácená pravidelnými splátkami po dobu dvou let.
Praktické rady pro spotřebitele: Jak si vybrat férovou půjčku
- Ať už si plánujete vzít půjčku na cokoliv, je důležité mít jasno v několika klíčových bodech. Index odpovědného úvěrování vám pomůže vyhnout se neférovým nabídkám, ale tady je pár dalších tipů, jak si půjčit chytře a bezpečně:
- Porovnávejte nabídky: Neberte první půjčku, kterou najdete. Srovnejte více poskytovatelů a zkontrolujte nejen úrok, ale i RPSN a další poplatky.
- Sledujte RPSN: Roční procentní sazba nákladů vám ukáže, kolik skutečně zaplatíte. Čím nižší RPSN, tím výhodnější půjčka.
- Přečtěte si smlouvu do detailu: Dávejte si pozor na drobná písmena. Zkontrolujte, zda neobsahuje skryté poplatky nebo nejasné podmínky.
- Zvažte svou schopnost splácet: Půjčka má být pomoc, ne zátěž. Spočítejte si, zda zvládnete splácet i v případě nečekaných výdajů.
- Nebojte se zeptat: Pokud něčemu nerozumíte, ptejte se. Férový poskytovatel vám vše ochotně vysvětlí.
- Pozor na varovné signály: Vyhýbejte se společnostem, které slibují „půjčku bez doložení příjmu“ nebo „rychlé peníze bez ověřování“.
Pozor na nevýhodné půjčky
Nefér půjčky mohou způsobit závažné finanční problémy, proto věnujte výběru úvěru dostatek času. Jak poznat (ne)férovou půjčku? Mezi hlavní znaky patří vysoké úroky, skryté poplatky a nejasné podmínky. Podrobně jsme vše popsali tady.
Tip od České spořitelny: S naší podporou získáte půjčku, která je férová, transparentní a přizpůsobená vašim možnostem.
Jak se staráme o to, aby půjčka byla vždy dobrý sluha
- Probereme s vámi poměr splátek vůči příjmu tak, aby vaše finance byly zdravé.
- Chceme, aby vám naše půjčka pomohla a aby vás nevyčerpala. Poradíme vám, jak splácet v klidu a bez stresu nebo nervozity.
- Společně probereme výši vaší půjčky, vaše možnosti splácení a navrhneme ideální plán, který vás nezatíží.
- Podpoříme vás při řádném splácení, odpustíme vám až 15 posledních splátek. Vy tak půjčku doplatíte dříve a tím ušetříte.
- Sami se vám ozveme, abychom vám pomohli se změnami pro lepší plán splácení.
Půjčka krok za krokem
- Prozkoumejte různé možnosti úvěrů: Je pro vás vhodnější klasická půjčka, kontokorent, kreditní karta nebo Peníze na klik? Právě o tom jsme se rozepsali v článku.
- Vyhodnoťte své finanční možnosti: Mějte představu, kolik si můžete dovolit půjčit a jak vysoké měsíční splátky zvládnete. V této situaci vám může pomoci kalkulačka.
- Připravte si potřebné dokumenty: Budete potřebovat doklady totožnosti, potvrzení o příjmech a případně další dokumenty podle typu půjčky.
- Pokud jste klientem České spořitelny, mnoho dokumentů nemusíte dodávat.
- V případě, že máte jinou banku a aktivované BankID, je získání podkladů touto cestou nejjednodušší.