Je možné prodat nemovitost zatíženou hypotékou?
Ano, je ale potřeba počítat s tím, že na nemovitosti je zástavní právo. Bez spolupráce s bankou transakci nedokončíte.
Banka v rámci prodeje vystavuje vyčíslení zůstatku a po jeho splacení vydá souhlas s výmazem zástavy. Pro bezpečné vypořádání celé transakce se obvykle využívá advokátní nebo bankovní úschova, která zajišťuje správné načasování převodu peněz i navazujících kroků.
Jak zjistit, kolik bance dlužíte?
Požádejte banku o vyčíslení zůstatku. V dokumentu najdete aktuální dluh, úroky i informaci o případných poplatcích spojených s předčasným splacením hypotéky.
Vyčíslení ale platí vždy k určitému datu. Pokud se termín prodeje změní, může být potřeba požádat banku o nové. Proto je nejlepší nechat si ho vystavit až ve chvíli, kdy znáte přibližné datum podpisu kupní smlouvy.
Na kolik vyjde předčasné splacení hypotéky? Výši poplatků si předem spočítejte v online kalkulačce.
Jaké máte možnosti při prodeji nemovitosti s hypotékou
Při prodeji bytu či domu s hypotékou máte tři možnosti. Konkrétní řešení vždy závisí na vaší situaci, plánech a podmínkách hypotéky.
1. Splacení hypotéky z kupní ceny
Nejčastější variantou je doplatit hypotéku z kupní ceny nemovitosti. Část peněz z jejího prodeje jde na splacení hypotéky přímo bance, která úvěr uzavře a vydá souhlas s výmazem zástavního práva.
Vypořádání zbytku kupní ceny se zpravidla řeší přes advokátní nebo bankovní úschovu, která zajišťuje bezpečný převod peněz mezi prodávajícím a kupujícím.
2. Převzetí hypotéky kupujícím
Další možností je, že přenecháte svoji hypotéku kupujícímu. Toto řešení dává smysl, pokud má úvěr výhodné podmínky nebo nízkou úrokovou sazbu. Banka si ale nového klienta vždy prověří a převod musí schválit.
Převod hypotéky může být výhodný jak pro vás, tak pro kupujícího. Přečtěte si více o převzetí hypotéky.
3. Převod hypotéky na jinou nemovitost
Pokud zároveň kupujete nové bydlení, můžete požádat o převod hypotéky. Banka v takovém případě převede zástavu z původní nemovitosti na novou.
Převod vždy podléhá schválení banky a obvykle je potřeba nový odhad nemovitosti. Často je možné zachovat podmínky stávající hypotéky, vždy ale záleží na konkrétní situaci a posouzení banky.
Možnosti prodeje nemovitosti s hypotékou
Jak probíhá výmaz zástavního práva z katastru
Výmaz zástavního práva neprobíhá automaticky. Při prodeji nemovitosti s hypotékou navazuje na doplacení úvěru z kupní ceny.
Jakmile banka obdrží peníze, vydá potvrzení o doplacení úvěru – tzv. kvitanci. Na jejím základě lze požádat o výmaz zástavního práva z katastru nemovitostí. Potřebné dokumenty se zpravidla podávají prostřednictvím advokáta nebo notáře.
Zpracování na katastru nemovitostí trvá obvykle několik týdnů. Do té doby je nemovitost v evidenci stále vedená jako zatížená, i když už je hypotéka doplacená.
Nejčastější chyby při prodeji nemovitosti s hypotékou
Neinformování banky včas
Banku je vhodné kontaktovat hned na začátku prodeje. Připraví vyčíslení zůstatku hypotéky a podmínky pro výmaz zástavního práva. Pozdní komunikace může celý prodej zbytečně zdržet.
Špatně nastavená úschova peněz
Úschova musí být nastavená tak, aby odpovídala průběhu splácení hypotéky. Část kupní ceny totiž odchází přímo bance na její doplacení a zbytek se vyplácí prodávajícímu. Pokud není úschova správně nastavená, může dojít ke zpoždění uvolnění peněz.
Podcenění sankcí za předčasné splacení hypotéky
Výše poplatku za předčasné splacení závisí hlavně na tom, kdy hypotéku doplatíte. Nejvyšší náklady obvykle vznikají při splacení mimo období konce fixace. Ověřte si proto podmínky banky ještě před zahájením prodeje.
Potřebujete poradit?
Každý prodej má svá specifika. Připravíme vám nezávaznou nabídku a spočítáme, jestli se vám prodej nemovitosti s hypotékou vyplatí.
Související časté dotazy
Pokud chce jeden z páru v hypotéce pokračovat sám, banka posoudí jeho bonitu. Pokud na splácení nedosáhne, přichází pomoc rodiny, nebo je nutný prodej nemovitosti a finanční vyrovnání s bývalým partnerem. Postup je stejný pro manželské i nesezdané páry.
Přečtěte si více o tom, jak se řeší hypotéka při rozvodu nebo rozchodu.
Koupi nemovitosti se zástavou doporučujeme konzultovat s právníkem. Vždy využijte možnosti úschovy, kdy se peníze původnímu majiteli uvolní až po změně vlastnického práva.