Chcete doplatit hypotéku dřív? Než se rozhodnete, zvažte všechna pro a proti
5. února 2026 | 3 minuty
Předčasné splacení hypotéky může znít jako skvělý nápad. Představa, že se zbavíte měsíčních splátek, je lákavá. Někdy se tím ale připravíte o peníze, které by se daly využít lépe, třeba na investice nebo do rezervy.
Co je předčasné splacení hypotéky?
Předčasné splacení hypotéky znamená, že splatíte část nebo celou hypotéku před koncem dohodnuté doby splatnosti.Rozlišujeme dvě formy:
- Celkové splacení hypotéky: Uhradíte veškerou zbývající výši hypotečního úvěru.
- Částečné splacení hypotéky: Splatíte pouze část, například mimořádnou splátkou hypotéky, a snížíte tak zbývající dluh.
Předčasné splacení může proběhnout kdykoli během trvání hypotéky, ale podmínky a případné poplatky se liší podle banky a fáze fixace.
Na co si dát pozor při předčasném splacení hypotéky
Sankce a poplatky za předčasné splacení hypotéky
Mnoho bank si za předčasné splacení hypotéky účtuje poplatky, jejichž výše závisí na tom, zda hypotéku splácíte během fixace, nebo při jejím výročí.
V některých případech tak může poplatek výrazně snížit, nebo dokonce převýšit úsporu na úrocích. Proto si předem ověřte, jaké podmínky se vztahují právě na vás a vaši hypotéku.
Vypočítejte si maximální výši nákladů spojených s mimořádnou splátkou nebo doplacením hypotéky.
Nedostatek peněz na nečekané výdaje a investiční příležitosti
Pokud byste všechny úspory použili na doplacení hypotéky, může vás nečekaný výdaj (např. oprava auta nebo výpadek příjmu) donutit vzít si nový úvěr s vyšším úrokem.
Tip: Hypotéky obvykle mají nižší úrokové sazby než jiné typy úvěrů, takže pro vás může být finančně výhodnější splácet hypotéku než případné jiné dluhy s vyššími úrokovými sazbami.
Alternativy k předčasnému splacení hypotéky
1. Tvorba rezervy na spořicím účtu
Každý by měl mít k dispozici finanční polštář pro případ nouze.S rezervou můžete být v klidu, protože vás nepřekvapí neplánované výdaje nebo nečekané životní situace.
Ideální je mít 3 až 6násobek měsíčních výdajů. Kdyby něco, peníze uložené na spořicím účtu máte okamžitě po ruce.
Spořicí účty rozhodně nepatří do starého železa. Přečtěte si, jak funguje spořicí účet a jaké výhody nabízí.
2. Zhodnocení peněz pomocí termínovaného vkladu
Dalším užitečným nástrojem je termínovaný vklad. Peníze si uložíte na určitou dobu s pevným úrokem a předem tak víte, kolik a kdy dostanete. Díky tomu si můžete lépe naplánovat, na co je později využijete.
3. Investice volných prostředků
Místo předčasného splacení hypotéky můžete volné peníze investovat. Pokud máte delší časový horizont, mohou vám investice přinést vyšší zhodnocení, než kolik ušetříte na úrocích z hypotéky.
U investic hraje velkou roli čas. Čím déle necháte peníze pracovat, tím větší rozdíl může vzniknout mezi tím, co vydělají, a tím, co byste ušetřili předčasným splacením hypotéky.
Potřebujete poradit?
Poraďte se s bankéřem, jaké výhody a nevýhody mají jednotlivá řešení. Můžete se s ním spojit přes George nebo zavolejte na 277 207 207.