19. srpna 2024 | 6 minut
Doplacení hypotéky může znít jako skvělý nápad, ale ne vždy je to nejvhodnější řešení. Když splatíte hypotéku, zbavíte se pravidelných měsíčních splátek, ale zároveň můžete přijít o peníze, které byste mohli potřebovat nebo je investovat a zhodnotit.
Co je předčasné splacení hypotéky?
Předčasné splacení hypotéky znamená, že splatíte část nebo celou hypotéku před koncem dohodnuté doby splatnosti. Rozlišujeme dvě formy:
- Celkové splacení: Je uhrazena veškerá zbývající výše hypotečního úvěru.
- Částečné splacení: Splatí se pouze část hypotéky, čímž se sníží zbývající dluh.
Na co si dát pozor?
Sankce a poplatky za předčasné splacení hypotéky
Mnoho bank si za předčasné splacení hypotéky účtuje poplatky. Ty mohou snížit nebo úplně eliminovat úsporu z nižších úroků. Než se definitivně rozhodnete, zjistěte si, jaké poplatky se na vás vztahují a jak se jim případně vyhnout.
Vypočítejte si maximální výši nákladů spojených s mimořádnou splátkou nebo doplacením hypotéky.
Nedostatek peněz na nečekané výdaje a investiční příležitosti
Předčasným splacením hypotéky se možná „zbavíte“ peněz, které vám slouží jako rezerva na nečekané výdaje nebo by se daly výhodně investovat.
Tip: Hypotéky obvykle mají nižší úrokové sazby než jiné typy úvěrů, takže pro vás může být finančně výhodnější splácet hypotéku než případné jiné dluhy s vyššími úrokovými sazbami.
Alternativy k předčasnému splacení hypotéky
1. Tvorba rezervy na spořicím účtu
Každý by měl mít k dispozici finanční polštář pro případ nouze. S rezervou můžete být v klidu, protože vás nepřekvapí neplánované výdaje nebo nečekané životní situace. Ideální je mít 3 až 6násobek měsíčních výdajů. Kdyby něco, peníze uložené na spořicím účtu máte okamžitě po ruce.
Spořicí účty rozhodně nepatří do starého železa. Přečtěte si, jak funguje spořicí účet a jaké výhody nabízí.
2. Termínovaný vklad
Dalším užitečným nástrojem je termínovaný vklad, což je zvláštní druh spořicího účtu. Od toho klasického se liší především pevně stanovenou dobou úročení a neměnnou úrokovou sazbou. Víte tedy přesně, kolik a kdy vám termínovaný vklad přinese, a podle toho si můžete naplánovat využití peněz např. na větší opravy v domácnosti nebo modernizaci vybavení.
3. Investice volných prostředků
Namísto předčasného splacení hypotéky můžete peníze investovat. Investice mohou přinést výnosy, které jsou vyšší než úspora na úrocích z hypotéky.
Úrokem se zhodnocují nejen vaše uložené peníze, ale také průběžně připisované úroky. Právě úroky z úroků dokáží časem výrazně navýšit celkovou hodnotu vašich úspor.
Stále váháte, jestli hypotéku doplatit, nebo ne? Je důležité si uvědomit, že každá situace je jedinečná a nejlepší řešení závisí na vašich osobních finančních cílech a okolnostech. Při rozhodování zvažte všechny případné plusy a minusy.
Poraďte se s bankéřem, jaké výhody a nevýhody mají jednotlivá řešení. Můžete se s ním spojit přes George nebo zavolejte na 277 207 207.