Jak funguje převzetí hypotéky na dům či byt

2. července 2026 | 4 minuty

Převzetí hypotéky na dům nebo byt jednoduše znamená, že kupující převezme váš hypoteční úvěr a začne jej místo vás splácet. Velkou výhodou je zachování původní úrokové sazby, která může být výrazně nižší než dnešní nabídky bank.

Co obnáší převzetí hypotéky při prodeji nemovitosti

Kupující nepřebírá jen byt nebo dům, ale i závazek vůči bance. Ta musí schválit jak nového dlužníka, tak převod nemovitosti zatížené zástavním právem. Bez jejího souhlasu obchod prostě neprojde.

Co vás čeká

Vyčíslení zůstatku hypotéky – prodávající si u banky zjišťuje, kolik zbývá doplatit a za jakých podmínek lze úvěr převést.
Schválení kupujícího bankou – banka posuzuje jeho příjmy, závazky a schopnost hypotéku splácet.
Souhlas banky s převodem nemovitosti – protože je nemovitost zatížená zástavním právem, banka musí převod povolit.
Úprava úvěrové smlouvy – po schválení dochází ke změně dlužníka ve smlouvě.
Návaznost na katastr nemovitostí – převzetí hypotéky je potřeba časově sladit s převodem vlastnictví.

Co obnáší převzetí hypotéky po rozvodu

Jeden z partnerů převezme hypotéku na sebe, druhý je vyvázán. Jak to celé funguje, si přečtěte v samostatném článku.

Co obnáší převzetí hypotéky v rámci rodiny

Banka postupuje stejně jako při prodeji. Pozor ale na daňové dopady. Pokud nemovitost převádíte za cenu pod tržní hodnotou nebo zadarmo, může vám vzniknout daňová povinnost, například v podobě daně z příjmu.

Vždy proto doporučujeme konzultaci s daňovým poradcem či advokátem, abyste předešli komplikacím s daněmi nebo budoucím dědickým řízením.

Jak probíhá převod hypotéky na jinou osobu krok za krokem

Proces převzetí hypotéky má 5 navazujících kroků:

Prověřte hypoteční smlouvu – zkontrolujte, jestli neobsahuje zákaz zcizení nebo speciální poplatky za změnu.
Podejte žádost – společně s přebírající osobou zajděte do banky. Přebírající klient musí doložit své příjmy a doklady totožnosti.
Banka posoudí bonitu – prověří, jestli je nový dlužník schopen splácet.
Podpis dodatku – po schválení vy i nový dlužník podepíšete dodatek k úvěrové smlouvě.
Zápis na katastru – při změně vlastníka nemovitosti je nutné podat návrh na vklad vlastnického práva do katastru nemovitostí.

Jaké jsou výhody převzetí hypotéky

Zachování úrokové sazby – nízký úrok původní hypotéky může znamenat výraznou úsporu.
Nižší náklady – převzetí bývá levnější než předčasné splacení a nový úvěr.
Jednodušší proces – upravuje se stávající smlouva, žádná nová hypotéka od začátku.
Výhody starších smluv – některé podmínky dnes banky už nenabízejí.

Jaké jsou varianty převzetí hypotéky

Převzetí hypotéky – kupující převezme hypotéku prodávajícího za původních podmínek. Zbytek kupní ceny, který nepokryje převzatá hypotéka, může kupující uhradit z vlastních zdrojů.

Převzetí hypotéky + nový úvěr – kupující převezme hypotéku prodávajícího za původních podmínek a další část kupní ceny může financovat novou Hypotékou České spořitelny.

Modelový příklad převzetí hypotéky, kdy měsíčně na splátkách ušetříte 34 %

Převzetí hypotéky ve výši 2,7 mil. Kč se splatností 25 let:

Nová hypotéka: úrok 5,9 % / splátka 16 233 Kč

Převzatá hypotéka: úrok 2,5 %*/ splátka 10 720 Kč

*Průměrná výše úrokové sazby u převzatých hypoték se pohybuje okolo 2,5 %. Úroková sazba je platná do konce nejbližší fixace.

Na co si dát pozor při převzetí hypotéky

Původní dlužník nese odpovědnost i nadále – dokud banka změnu neschválí a nová smlouva není podepsána, za splácení hypotéky stále odpovídá původní dlužník.
Banka může převzetí zamítnout – pokud nový žadatel nesplní podmínky pro schválení banky, je třeba hledat jiné řešení financování.
Správné načasování – Převod musí navázat na změnu vlastnictví v katastru, jinak může dojít ke komplikacím.

Chcete vědět, na jak vysokou hypotéku dosáhnete?

Orientační informace o výši hypotéky si vypočítáte v naší online hypoteční kalkulačce.

Nový odhad ceny nemovitosti není vždy nutný. Pokud se nemění výše úvěru ani zajištění a původní odhad není příliš starý, banky často využijí stávající ocenění.