Půjčka zajištěná nemovitostí: Jak funguje?

Půjčka zajištěná nemovitostí

25. července 2022

5 minut

U běžné půjčky vám finanční subjekt půjčí peníze na základě vaší bonity. Pokud ale potřebujete mnohonásobně vyšší částku, většinou vám jen dobrá bonita a pravidelný příjem nebude stačit. Řešením může být půjčka zajištěná nemovitostí.

Co si pod půjčkou zajištěnou nemovitostí představit? Banka (nebo i nebankovní instituce) vám půjčí dohodnutou částku na základě toho, že půjčené peníze zajistíte zástavním právem na nemovitosti v její prospěch. Proto se takové půjčce říká hypotéka, půjčka zajištěná nemovitostí nebo půjčka se zástavou nemovitosti.

Zástava (v našem případě nemovitost) pak slouží jako záruka pro případ, že byste nemohli svůj dluh splatit.

Jaké nemovitosti můžete zastavit?

  • Byt v osobním vlastnictví
  • Rodinný dům
  • Rekreační objekt (chalupa, chata)
  • Pozemek
  • A dokonce i komerční objekt

Zastavená nemovitost pak musí splňovat tyto podmínky:

  • Nachází se na území České republiky
  • Nemovitost je zapsaná v katastru nemovitosti
  • Má přidělené číslo popisné nebo číslo evidenční
  • Neváže se k ní zákaz zcizení a zatížení

Pokud se rozhodnete pro půjčku zajištěnou nemovitostí, měli byste také vědět, že při podpisu úvěrové smlouvy budete také podepisovat i zástavní smlouvu. Na katastr nemovitostí se pak vloží zástava ve prospěch poskytovatele půjčky. Po splacení půjčky zajištěné nemovitostí se zástava na nemovitosti vymaže.

Oproti klasickému spotřebitelskému úvěru nebo „hotovostní půjčce“ mají obvykle půjčky zajištěné nemovitostí výhodnější úrokovou sazbu a dlouhou dobu splatnosti. Jejich nevýhoda však spočívá v tom, že v případě nesplácení můžete o svou nemovitost přijít.

Půjčka zajištěná nemovitostí: Americká hypotéka

Hypotéka je asi nejznámějším příkladem půjčky zajištěné nemovitostí. Jejím prostřednictvím si můžete pořídit vlastní bydlení, případně z ní zafinancujete velkou rekonstrukci vašeho stávajícího vlastního domova.

V poslední době roste na popularitě také americká hypotéka. Oproti běžné půjčce je výhodná především v nižší úrokové sazbě, což je dáno právě tím, že ručíte nemovitostí.

A jak se liší tento speciální typ půjčky zajištěný nemovitostí od klasické hypotéky? Z pohledu hypoték je americká hypotéka výhodná v tom, že na rozdíl od běžné hypotéky můžete získané finance využít prakticky na cokoliv. Americká hypotéka totiž nespadá do kolonky: účelový úvěr. Půjčené peníze využijete nejen na rekonstrukci bydlení, ale také na koupi auta, nebo na splnění velkého snu vašeho dítěte – na zaplacení studijního pobytu v zahraničí.

TIP: Poznejte, co všechno ovlivňuje výši úrokové sazby. A jak ji můžete vy sami ovlivnit.

Jak vysokou americkou hypotéku můžete dostat? Vždy záleží na hodnotě nemovitosti, se kterou půjčku zajistíte. Obvykle můžete požádat až o 70 % z celkové hodnoty nemovitosti. A doba splacení? Americkou hypotéku můžete splácet po dobu až 20 let.

Nebankovní půjčka zajištěná nemovitostí aneb pozor na až příliš lákavé nabídky

Ještě donedávna byly půjčky zajištěné nemovitostí spíše výsadou bank. To už ale dávno neplatí, stačí si jen zadat sousloví půjčka zajištěná nemovitostí do vyhledávače. Většina odkazů vede na nebankovní společnosti.

Pokud ještě nabídka zní: Půjčka oproti nemovitosti ihned, měli byste být obezřetní. Půjčka zajištěná nemovitostí totiž rozhodně nespadá do kolonky: rychlá půjčka. Nemovitost musí znalec nejprve ohodnotit, pak musíte sepsat a podepsat zástavní a úvěrovou smlouvu, nakonec vás ještě čeká zápis zástavy na katastr nemovitostí – na zapsání má 30denní lhůtu. V realitě opravdu půjčku se zástavou nemovitosti opravdu ihned nedostanete.

Někteří nebankovní poskytovatelé také lákají své zákazníky na půjčky se zástavou nemovitosti bez registru nebo třeba na půjčky se zástavou pro každého ihned. Takovým nabídkám se vyhněte obloukem. Férového poskytovatele jakékoliv půjčky totiž poznáte především díky tomu, že si vždy bude chtít ověřit vaši schopnost splácet. Každému poskytovateli to totiž ukládá zákon o spotřebitelském úvěru.

Pravidla bezpečného půjčování jsme sepsali v článku: 9 pravidel pro zdravou půjčku.

Pokračujte dále