Pojištění hypotéky pro případ, že se něco nepovede

Pojištění hypotéky: Co můžete využít?

12. července 2022

5 minut

Podle České bankovní asociace s pojištěním hypotéky počítá většina Čechů, kteří hypotéku plánují. Nejčastěji si společně s hypotékou rovnou sjednávají pojištění nemovitosti. To ale není jediné pojištění hypotéky, díky kterému budete v suchu, když přijdou horší časy.

Pojištění hypotéky: Co všechno si můžete pojistit?

Hypotéku si nejčastěji bereme na 30 let. Za tu dobu se může stát prakticky cokoliv. Ne nadarmo se o hypotéce říká, že je to závazek na celý život. A pokud se nechcete zbytečně stresovat z nejisté budoucnosti, je pojištění hypotéky na místě. Existují 3 typy pojištění, které si můžete v souvislosti s hypotékou vzít:

  • Pojištění nemovitosti a domácnosti
  • Pojištění schopnosti splácet hypotéku
  • Životní pojištění

Pojištění hypotéky, které je povinné: Pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti je jediné povinné pojištění, které si společně s hypotékou musíte pořídit. Banka nebo stavební spořitelna se tak chrání před ztrátou hodnoty zastavené nemovitosti, v případě, že váš dům postihne nečekaná situace jako třeba požár. Věřitel má ze zákona nárok na pojistné plnění. To znamená, že v případě škody dostane peníze banka a ne vy. Pokud se ale jedná o menší škody, banka vám peníze předá.

Takto si kryjete záda i vy. Jeden požár může na vašem domově napáchat milionové škody, které byste asi nezvládli jen tak zaplatit ze své výplaty. A nezapomeňte zhruba co 2 roky pojištění nemovitosti společně s pojišťovnou revidovat, aby vaše nemovitost nebyla podpojištěná.

TIP: Jak se od sebe liší pojištění nemovitosti a pojištění domácnosti? Pojištění nemovitosti kryje škody, které souvisí s nemovitostí jako takovou. Pojištění domácnosti zase kryje škody napáchané na nábytku, elektronice, osobních věcech. Představte si, že svůj dům vezmete a obrátíte vzhůru nohama. Věci, které spadnou, patří pod pojištění domácnosti. Věci, které drží, patří pod pojištění nemovitosti.

Pojištění hypotéky, které není povinné: Pojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet má několik názvů, se kterými se můžete také setkat: pojištění půjčky, pojištění úvěru nebo pojištění proti neschopnosti splácet. Nejčastěji se s ním ale potkáte, když si sjednáváte hypotéku a chcete se pojistit na nečekané události, které mohou do vašeho splácení hypotéky v průběhu času vstoupit.

S čím vám pojištění schopnosti splácet hypotéku pomůže? Zpravidla (vždy záleží na dané nabídce pojišťovny) vám kryje záda, když:

  • Onemocníte a budete delší dobu na neschopence.
  • Přijdete o práci.
  • Pokud se vlivem úrazu nebo nemoci ocitnete v invalidním důchodu.
  • V ideálním případě kryje pojistka i záda i vaší rodině. V případě vaší smrti pojišťovna doplatí zbývající část hypotéky.

Výhody pojištění schopnosti splácet hypotéku: Je obvykle levnější než zřízení životního pojištění a dostane jej zpravidla i ten, kdo má rizikovou práci (hasič, elektrikář atd.). Co to pro vás znamená? Máte stejné podmínky jako běžně pracující osoba. V případě sjednání životního pojištění byste kvůli svému rizikovému povolání zaplatili více. V České spořitelně vám také poskytneme slevu na úrokové sazbě ve výši 0,1 % – když si společně s hypotékou sjednáte také pojištění schopnosti splácet.

A co nevýhody? Na pojištění schopnosti splácet nemůžete uplatnit daňové odpočty. Pojistné plnění pak zaplatí jen měsíční splátky hypotéky, vy ale kromě splátek máte i další výdaje. Máte vysokou hypotéku? Může se stát, že vám pojištění nebude krýt celou jistinu, ale jen část.

Vždy si pohlídejte podmínky, které se mohou nabídka od nabídky lišit. Mějte také na paměti, že jakmile hypotéku splatíte, pojištění se ukončí.

Pojištění hypotéky, které není tak úplně pojištění hypotéky: Životní pojištění

U životního pojištění si sami zvolíte pojistné částky a rizika. Navolíte si, jak přesně vám má pojistka pomoci a v jakém případě budete mít nárok na pojistné plnění (vyplacení). Peníze z pojistky pak jdou rovnou vám – v případě pojištění schopnosti splácet jde pojistné přímo bance. S vyšším pojistným plněním tak zaplatíte kromě splátek hypotéky i vaše další pravidelné měsíční výdaje. V případě vašeho úmrtí dostane peníze obmyšlená osoba – ve smlouvě si jasně určíte, kdo po vaší smrti obdrží pojistné plnění.

TIP: Vyzkoušejte si hypoteční kalkulačku České spořitelny a získejte přehled, na jak vysokou hypotéku dosáhnete. Nemůžete se rozhodnout? Mrkněte na naše srovnání hypoték, které vám v rozhodnutí může pomoci.

Pokračujte dále