Co je podpojištění nemovitosti a proč si na něj dát pozor?
Možná si říkáte, co znamená podpojištění nemovitosti? Jde o situaci, kdy je vaše nemovitost pojištěná na nižší částku, než je její aktuální hodnota.
V případě škody vám pojišťovna vyplatí jen poměrnou část, což znamená, že zbytek nákladů pak musíte doplatit z vlastní kapsy.
Pojištění nemovitosti chrání váš domov před živelnými pohromami, jako jsou povodně, požáry nebo vichřice. Bohužel, podle statistik zůstává stále až 60 % českých domácností nebo rekreačních objektů bez pojištění. A i ti, kdo pojistku mají, ji často zapomenou pravidelně aktualizovat.
Skrytý problém: Pojištěné, ale málo
Lidé si často sjednají pojištění, začnou platit pojistné a dál už to neřeší. Jenže ceny nemovitostí časem stoupají a vaše pojistka pak přestává stačit.
Pokud pojistnou částku neměníte podle aktuální hodnoty domu nebo bytu, po pár letech už vás neochrání dostatečně. A právě to je podpojištění nemovitosti.
Zajímá vás, na co všechno se vyplatí mít pojištění?
Příběh z praxe: Jak manželé přišli o půl milionu
Jirka a Hanka si před lety koupili byt na pražském sídlišti za 2,5 milionu korun a na tuto částku si ho také pojistili. Po rekonstrukci a růstu cen měl jejich byt hodnotu už 5 milionů, ale pojistka zůstala na původní částce.
Když u nich došlo k požáru a škoda dosáhla milionu korun, pojišťovna jim kvůli 50% podpojištění vyplatila jen polovinu. O půl milionu tedy přišli jen proto, že pojistku neaktualizovali.
6 rad, jak se vyhnout podpojištění nemovitosti
- Revidujte pojistku každé dva roky. Ceny nemovitostí i stavebních prací rostou. Pojistnou částku je potřeba pravidelně upravovat.
- Nastavte pojistku podle aktuální hodnoty nemovitosti. U domů použijte reprodukční cenu, u bytů tržní hodnotu. Česká spořitelna při výpočtu orientační ceny domu využívá metodu České asociace pojišťoven.
- Zvyšte pojistku po rekonstrukci. Jakmile nemovitost opravíte nebo zhodnotíte, upravte částku ve smlouvě.
- Dávejte pozor na správné údaje. Ve smlouvě musí být uvedená přesná rozloha nemovitosti. Menší uvedená plocha znamená nižší pojistné plnění.
- Ověřte si indexaci. Pokud vaše pojištění obsahuje indexaci, pojistná částka se automaticky upravuje podle vývoje cen a inflace. Sice platíte víc, ale chráníte celou hodnotu majetku.
- Hypotéka není záruka správné pojistky. Pojištění požadované bankou je většinou jen minimum. Pro skutečnou ochranu si částku nastavte podle reálné hodnoty nemovitosti.
Máte pojistku nastavenou správně? V České spořitelně vám pomůžeme se sjednáním pojištění domu nebo bytu, případně s výpovědí té stávající.