Co je to LTV
Pod zkratkou LTV najdeme anglická slova „loan to value“, která znamenají „úvěr k hodnotě“.
LTV udává poměr výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti. LTV u hypotečního úvěru ukazuje, na jakou hypotéku klient dosáhne a jaký úrok dostane. Čím více vlastních prostředků má k dispozici, tím nižší je hodnota LTV.
Doporučenou hodnotu LTV stanovuje Česká národní banka a komerční banky to pak ve svých nabídkách zohledňují.
Jak ovlivňuje LTV výši hypotéky a úrokovou sazbu
Dříve bylo běžné získat na bydlení i 100% hypotéku. Taková hypotéka se označovala jako „stoprocentní“ nebo „LTV 100“. V současné době to už možné není.
U hypoték je aktuálně nejvyšší hodnota LTV 90 %. To znamená, že klient musí nastřádat alespoň 10 % hodnoty nemovitosti z vlastních zdrojů a zbytek mu poskytne banka ve formě hypotečního úvěru. Pokud má klient možnost nabídnout bance zástavu s vyšší hodnotou, vlastní zdroje mít nemusí. V takovém případě se ale nejedná o „stoprocentní“ hypotéku, protože nejvyšší hodnota LTV 90 % musí být vždy dodržena.
Tip: Na jakou hypotéku dosáhnete, jaký úrok dostanete a jaká bude výše měsíční splátky si snadno spočítáte v hypoteční kalkulačce České spořitelny.
LTV u americké hypotéky
S LTV se setkáte i u tzv. americké hypotéky. To je druh úvěru, kdy ručíte nemovitostí, ale půjčené peníze můžete použít na cokoli. LTV u americké hypotéky je obvykle nejvýše 70 % hodnoty nemovitosti.
V případě takové půjčky nemusíte bance dokládat, na co se chystáte peníze použít. Tím se americká hypotéka liší od klasické hypotéky, kterou můžete využít výhradně na pořízení nebo rekonstrukci vlastního bydlení.