Odhalte léčky ve smlouvě o půjčce. Příklady z praxe

Půjčka pro mladé: Vybírejte s rozumem

22. srpna 2022

5 minut

Smlouva o půjčce nevzniká pouze mezi bankou a žadatelem, měla by se uzavřít všude tam, kde se půjčují peníze. Tedy i mezi rodinnými příslušníky, přáteli a platí to také pro půjčky od nebankovních subjektů. Zjistěte, co má smlouva obsahovat a na co se v případě její kontroly zaměřit.

Ať už si půjčujete od známých, nebo od instituce, mějte vždy uzavřenou právoplatnou smlouvu. Ono to lidové moudro: „Kamarádi buďme, dluhy si plaťme,“ nevzniklo bez příčiny. To, jak mají takové smlouvy vypadat, určují zákony. V případě bank a nebankovních subjektů se setkáte s § 106 Zákona o spotřebitelském úvěru, ostatní zápůjčky řeší Občanský zákoník č. 89/2012 v § 2390. První se věnuje tomu, jak má vypadat smlouva o úvěru, a druhý popisuje smlouvu o zápůjčce. A nutně potřebují oba dva přeložit do lidštiny. Sepsali jsme proto pro vás základní body, které vám pomůžou zjistit, jestli se jedná o férovou smlouvu.

Smlouva
o úvěru

Banka (nebo nebankovní instituce) se zavazuje, že vám půjčí předem dohodnutou částku, zatímco vy se zavazujete, že peníze vrátíte i s předem sjednanými úroky – tedy běžná půjčka.

Smlouva o zápůjčce

Půjčíte si peníze, auto,
nebo něco jiného
a po čase vrátíte věc stejného druhu půjčovateli.
 Ke smlouvě je možné přidat
dodatek o úrocích
.

Co nesmí chybět ve smlouvě o půjčce

Pokud si žádáte o půjčku v bankovní či nebankovní instituci, tak na vás čeká už předpřipravená smlouva. Všichni radí si ji pořádně přečíst. Ruku na srdce, dělá to opravdu málokdo, a i z těch poctivých jenom zlomek rozumí strohému právnickému slovníku. V případě, že se chystáte podepsat smlouvu o půjčce, zkontrolujte si minimálně těchto 8 nezbytností:

  • Kdo si půjčuje od koho – ve smlouvě musí být uveden dlužník (jeho celé jméno, rodné číslo, adresa trvalého pobytu, doklad totožnosti) a úvěrující (instituce, od které si půjčujete). Nezapomínejte také na správnost adresy, aby vám všechny dopisy dorazily na správné místo.
    • Podmínky půjčky – není to jenom úrok. Nesmí chybět roční procentní sazba nákladů (RPSN) a celková částka, kterou zaplatíte. Hlídejte si zejména zkratky za úrokovou sazbou. Aby vás nenalákali například na 5% úrok s dodatkem p. q. To by vlastně znamenalo, že je to pouze čtvrtletní úrokovou sazba (per quartum) a za rok byste zaplatili úrok 20 %. Další zkratky, na které nechcete natrefit: p. s. (per semestr), p. m. (per mensem), p. d. (per diem)
    • Doba trvání – smlouva musí být jasně ohraničena.
  • Způsob čerpání úvěru – jestli dostanete peníze na ruku, anebo na bankovní účet.
  • Způsob splácení – tedy jak a kdy se bude půjčka splácet. Výše splátek je nezbytností.
  • Sankce – co se stane, když nezaplatíte včas.
  • Práva a povinnosti obou stran – nesmí chybět informace o odstoupení od smlouvy.
  • A vše podepsat.

Samozřejmě, taková smlouva o půjčce musí obsahovat i jiné náležitosti. Vybrali jsme pro vás zásadní body, díky kterým rychle odhalíte, jestli jste narazili na poskytovatele férové půjčky, či nikoliv. Celé znění toho, co má smlouva o půjčce obsahovat, najdete v samotném Zákoně o spotřebitelském úvěru.

Zjistěte, jak na férovou půjčku a poznejte 9 pravidel férové půjčky

Chytáky ve smlouvě o půjčce

I když smlouvu o půjčce jasně ošetřuje už nahoře zmíněný zákon, stále se najdou poskytovatelé půjček, kteří nedbají na pravidla.

Pokud narazíte na drobounká písmenka, která pomalu nepřečtete ani pod mikroskopem, zbystřete. Zákon nařizuje, aby poskytovatel půjčky uváděl všechny podmínky stejně výrazně. Takže dodatkům pod dodatky odzvonilo.

Prověřte si, jestli ve smlouvě není řeč o nečekaných poplatcích. Mohou to být nejenom skryté sankce za prodlení, ale také za předčasné splacení půjčky.

Do smlouvy o půjčce nepatří žádná směnka nebo šek (výjimkou jsou hypotéky). A nikdo vás nesmí nutit do povinnosti sjednat si s půjčkou i nějaké to doplňkové pojištění.

Jak sepsat smlouvu o zápůjčce

Na smlouvu nezapomínejte ani při půjčování v rámci rodiny, byznys partnerů či kamarádů. Jak má smlouva o zápůjčce vypadat si můžete prostudovat v Občanském zákoníku, konkrétně v paragrafu 2390. Ve zkratce musí obsahovat:

  • Údaje o zapůjčiteli a vydlužiteli – opět celá jména, data narození, rodná čísla a doklad totožnosti.
  • Suma – například: 75.000, - Kč, slovy: sedmdesát pět tisíc korun českých. Aby tam časem náhodou nepřibyla nějaká ta nula.
  • Způsob poskytnutí zápůjčky – na ruku, či převodem?
  • Způsob splácení – frekvence, termín, výše splátek a také první termín splátky.
  • Splatnost – například: 12. prosince 2023.
  • Podpisy – obou stran.

Férová půjčka má vždy férovou smlouvu. Nekupujte zajíce v pytli a vždy si ověřte, jestli má smlouva o půjčce základní nezbytnosti. Protože po podpisu už bude pozdě.

Pokračujte dále