Hypotéka včera a dnes: Co se změnilo za 25 let?

Hypotéka včera a dnes: Co se změnilo za 25 let?

27. ledna 2021

9 minut

Vůbec první licence k poskytování úvěrů na bydlení v ČR byla udělena v roce 1995. Mezi prvními ji získala i Česká spořitelna. V České republice si tedy lidé mohou sjednat hypotéku už 25 let. Pojďte se s námi podívat, jak se hypoteční trh měnil v průběhu času.

Jak dlouho trvalo vyřídit hypotéku?

Pokud nepočítáme čas, během kterého si lidé zjišťují informace u vícero různých bank, je dnes vyřízení hypotéky otázkou několika dní. „V České spořitelně spoléháme stále více na automatizaci, po klientech chceme méně dokumentů, u některých dokumentů nám stačí pouze jejich sken,“ vysvětluje Radim Gaďůrek, expert na bydlení z České spořitelny.
Před 25 lety přitom mohl celý proces zabrat v lepším případě týdny, v tom horším i dlouhé měsíce. Hlavně ze začátku, když byl produkt úplně nový a často se stávalo, že v bankách ještě nebyly vyladěné procesy schvalování.

Před 25 lety úvěr na bydlení nebyl pro všechny

Za posledních 10 let se lidé v České republice naučili vnímat hypotéku jako samozřejmého pomocníka, který výrazně zkrátí cestu k vlastnímu bydlení. Stalo se tak zejména díky třem věcem. „Úrokové sazby se začaly postupně snižovat, až se před cca 5 lety dostaly na historické minimum. Navíc byla ekonomicky příznivá doba a lidem se dařilo dosahovat vyšších příjmů. V minulých letech pomáhala mnoha rodinám také pravidla, která nevyžadovala žádné úspory, šlo o takzvanou 100% hypotéku,“ říká Radim Gaďůrek.
 

Tip: Podívejte se, jaká pravidla hypotéky platí dnes.


Ačkoli se v posledních dvou letech pravidla hypotéky opět zpřísňují, nejsou ani zdaleka tak striktní, jako na začátku. Tehdy bylo poskytnutí dlouhodobého úvěru vnímáno jako určité riziko – proto bylo určeno pouze lidem se stabilními a vysokými příjmy. Tehdejší úrokové sazby činily cca 14 % a průměrná výše měsíční splátky se pohybovala okolo 13 000 Kč (jen pro představu, průměrná hrubá měsíční mzda tehdy dosahovala 8 307 Kč). Což znamenalo, že hypotéka byla spíše pro lidi pracující ve vedoucích pozicích a pro podnikatele.
Změnil se ale také přístup lidí. Zatímco před 25 lety se klienti bank častěji báli dlouhodobého závazku a vysokých splátek, dnes se tyto věci berou jako samozřejmost a běžný způsob financování bydlení.
 

Tip: Máte z velkého závazku strach? Možná se bojíte zbytečně. Přečtěte si nejčastější mýty o hypotékách.

Vyšší hypotéky odpovídají zvyšování cen nemovitostí

Ačkoli odborníci s příchodem epidemie a velkou změnou ve fungování společnosti očekávali stagnaci nebo mírný pokles cen nemovitostí, opak je pravdou. I v roce 2020 ceny nemovitostí rostly. Za posledních 6 let vzrostly ceny bytů v Praze o 65 %, v ostatních krajích je to přibližně 50 %. A spolu s tím roste i průměrná výše hypotéky. Zatímco v roce 1995 si lidé brali v průměru 1 070 000 Kč, dnes potřebují 2 670 000 Kč.

Hypotéka jako samoobsluha aneb Služby k hypotéce

Za 25 let od vzniku hypoték se u jednotlivých bank hodně změnily také klientské služby. Trendem posledních let je převádění služeb do online prostředí. Díky tomu si může klient spoustu požadavků vyřešit sám z pohodlí domova a nemusí pokaždé na pobočku.

U České spořitelny můžete online čerpání a požadavky na změny nastavení své hypotéky jednoduše zadat v internetovém bankovnictví George. V detailu hypotéky vyplníte jednoduchý formulář a z pohodlí domova můžete požádat například o:

  • čerpání hypotéky,
  • změnu nastavení splátek,
  • mimořádnou splátku,
  • pojištění nemovitosti,
  • změnu účtu, z něhož splácíte.

Refinancování hypotéky

Samostatnou kapitolou je také refinancování hypotéky. „Dřív nebylo tolik možností, lidé to ani tolik neřešili. První větší vlna, kdy se klienti začali zajímat o refinancovánípřevedení hypotéky, přišla před asi 8 lety. Tehdy jsme v České spořitelně posílali informace o změně jen 30 dní před koncem smluvených podmínek. Dnes jsou to 3 měsíce, na požadavek klienta to umíme i rok předem. Druhá věc však je, zda umí lidé tuto možnost dobře využít. Klienti v souvislosti s refinancováním totiž nejčastěji řeší pouze úrokovou sazbu, ale málokdo už si spočítá nový anuitní plán, částku, kterou už umořil, a kolik bude znovu platit na úrocích,“ doplňuje Radim Gaďůrek nejčastější chyby spojené s refinancováním.

Mohlo by vás zajímat

Některé věci se ale nemění: Například vysoká úroveň hypotečních specialistů v České spořitelně. Pokud navštívíte některou z poboček nebo se rozhodnete kontaktovat Klientský servis 24/7, budete mít jistotu, že vás celým procesem provedou vzdělaní specialisté, kteří mají zkušenosti a přehled v procesech i v portfoliu produktů. Jasnou odpověď dostanete rychle a ve srozumitelné formě. „Tohle si držíme už od začátku. Díky vzdělaným a  střícným specialistům lidé vědí, že se při řešení svého bydlení mohou na Českou spořitelnu s důvěrou obrátit,“ uzavírá Radim Gaďůrek.

Mohlo by se vám hodit

Neoddělitelnou součástí nákladů na bydlení jsou také energie. Není vůbec špatné si občas zjistit, zda máte vše správně nastavené.
Třeba můžete ušetřit.

Pokračujte dále