Nebankovní půjčka vs. půjčka od banky: Rozdíly, o kterých se nemluví

pujcka

23. září 2022

6 minut

Není půjčka jako půjčka. Zjistěte, na jaká úskalí můžete narazit při nabídce od nebankovní instituce. Sepsali jsme pro vás možné zádrhely, které nebankovní půjčky mívají.

Hlavní rozdíl mezi bankovní a  nebankovní půjčkou

To, jestli se jedná o bankovní, anebo nebankovní půjčku zjistíte nejrychleji tak, že se blíže podíváte na jejího poskytovatele. Zatímco bankovní půjčky poskytují banky, které musí mít bankovní licenci od České národní banky (ČNB), nebankovní půjčky nabízejí instituce, které sice také musí mít licenci, ale na poskytování spotřebitelského úvěru.

Jak si ověřit, že má poskytovatel nebankovní půjčky licenci

I přesto, že spotřebitelské úvěry mohou poskytovat pouze instituce s licencí, najdete na trhu také nabídky, které tento zákon obcházejí.

Při ověřování legálnosti nabídky vám může pomoci například tento seznam poskytovatelů nebankovních půjček s licencí od ČNB. Do kolonky název subjektu stačí napsat její jméno. Pokud ji v seznamu nenajdete, nemá tato nebankovní instituce licenci od ČNB, a tudíž nemá právo poskytovat spotřebitelské úvěry.

Nebankovní půjčky vás můžou vyjít draze

Další, na co si dát u nebankovních půjček pozor, jsou podmínky úvěru. To, že má nebankovní instituce licenci, ještě neznamená, že je pro vás její nabídka výhodná.

Kromě úroku se u nebankovní půjčky dívejte také na RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Pokud je úrok nízký, ale RPSN vysoké, znamená to, že zaplatíte nemalé peníze na poplatcích. A právě poplatky bývají u nebankovních půjček kamenem úrazu: poplatek za snížení/zvýšení splátky, poplatek za odložení platby, poplatek za prodlevu z platby, zkrátka poplatek za jakékoliv porušení smlouvy.

Další, na co si dát u nebankovní půjčky pozor, je délka splácení. Klidně se může stát, že vaše půjčka nebude mít omezenou dobu, a tak po vás bude moci nebankovní instituce chtít další splátky vlastně kdykoliv.

Spotřebitelský vs. podnikatelský úvěr

Spotřebitelský úvěr podléhá Zákonu o spotřebitelském úvěru, u podnikatelského úvěru žádný takový zákon nenajdeme. Řídí se pouze obecní úpravou v Občanském zákoníku. Jedním z důvodů, proč se nebankovní instituce uchylují k nabízení tohoto typu půjčky i běžným nepodnikatelským subjektům je, že u podnikatelského úvěru jeho poskytovatel nemusí prověřovat bonitu žadatele.

Nebankovní půjčky: Pozor na podnikatelské půjčky

Ve světě půjček můžete narazit také na „oblíbené“ podnikatelské půjčky. S vidinou rychlé půjčky poskytovatel žadatele lehce přesvědčí, ať si sjedná živnost a na tu pak podnikatelský úvěr. Tato praktika je však pro spotřebitele velice riziková i z toho důvodu, že ze strany zákona není chráněn tak, jako u spotřebitelského úvěru.

Místo nebankovní půjčky zkuste konsolidace půjček

Pokud přemýšlíte, jak dostat své finanční závazky pod kontrolu, tak zvažte i jiné možnosti než nebankovní půjčku anebo podnikatelský úvěr. U obou se vám tato dočasná pomoc může totiž výrazně prodražit.

Konsolidace půjček je řešení, díky kterému sloučíte všechny vaše půjčky do jedné. Konsolidace půjček má hned několik výhod:

  • Splátky platíte jednou měsíčně
  • Splátky platíte v jeden den
  • Splátky platíte na jeden účet
  • V konečném důsledku můžete zaplatit méně, než kdybyste platili každou půjčku zvlášť

Další možnou výhodou konsolidace půjček je možnost prodloužení doby splácení, čímž se vám měsíční splátky sníží a váš rozpočet nebude tak napjatý. Na nebankovní půjčky tedy pozor a když už, tak si nebankovku pořádně prověřte. Kvůli půjčce si živnost rozhodně nezakládejte a když si chcete život zjednodušit, řešením je konsolidace.

Pokračujte dále