Debetní karta = čerpáte své prostředky do výše stavu vašeho konta
Začneme tím jednodušším, tedy debetní kartou. Jde o standardní platební kartu, kterou od banky automaticky dostanete k jakémukoli běžnému bankovnímu účtu. Pokud k ní nemáte zřízený další produkt, jako je například kontokorent, používáte s ní pouze vlastní peníze, tedy finanční prostředky do aktuálního výše na vašem kontě. Pravděpodobně máte alespoň jednu debetní kartu v peněžence, protože na českém trhu jich je registrovaných více než 10 milionů.
Debetní karta se využívá k bezhotovostním platbám v obchodech nebo pro bezpečné nákupy na internetu. Samozřejmě máte u debetní karty možnost nastavit si čerpání prostředků/limitů do různé výše k platbám či výběrům. Kdykoli se můžete také podívat do on-line bankovnictví a zkontrolovat, jaké transakce jste jejím prostřednictvím udělali. A když potřebujete hotovost, prostě zajdete do bankomatu (některé jsou bezkontaktní) a své peníze máte hned v ruce. Říkáte si, nic zvláštního? Ano. Debetní karta je nejběžnější platební karta, která slouží k čerpání vašich peněz, které máte na svém účtu.
Tip: Věděli jste, že díky výhodnému programu Moneyback můžete využít slevy nebo dokonce získat zpět část peněz utracených u obchodníků? Stačí platit naší kartou. Zjistěte, jak program Moneyback funguje.
Kreditní karta = čerpáte prostředky banky až do předem stanovené výše
Co je kreditní karta? Jak název kreditní karty napovídá, její součástí je kredit, který v bankovním světě nazýváme „úvěrový limit“ – v jehož rámci můžete používat peníze banky. Jde vlastně o typ spotřebitelského úvěru, který máte neustále a zadarmo k dispozici s povinností jej každý měsíc splácet.
Kreditní kartu můžete získat i od banky, u které nemáte svůj běžný bankovní účet, nebo dokonce od nebankovních institucí, jako jsou například poskytovatelé splátkových prodejů. Kreditní kartu nedostane každý, ale pouze bonitní klient, tedy takový člověk, kterého si daná instituce prověří a zjistí, že je schopen čerpané prostředky do stanovené výše řádně splácet či vrátit najednou. Jedná se totiž o druh spotřebitelského úvěru.
Jak funguje kreditní karta?
- Bezplatně využíváte peníze banky, pokud je včas zase vracíte. Jinými slovy: kreditní karta je vázaná na úvěrový účet a peníze na ní jsou banky. Ta vám je půjčuje do výše dohodnutého úvěrového limitu, který můžete podle svého uvážení utratit. Půjčení peněz je bezúročné, tedy zadarmo. Má to ale jednu důležitou podmínku – že je ve stanovené lhůtě bance zase vrátíte. Toto období trvá obvykle 40 až 55 dnů, záleží na poskytovateli. Když do stanoveného data peníze splatíte, nebudete platit žádné úroky. Pokud se však rozhodnete peníze splácet postupně, a bezúročné období tak překročíte, úroky se vám začnou účtovat podle výše vaší úrokové sazby.
Kvůli tomu je dobré si svůj zůstatek hlídat a průběžně sledovat, kolik jste si půjčili a kdy tuto částku musíte splatit. Pro ulehčení této kontroly Česká spořitelna například nabízí posílání automatické SMS, která vás včas upozorní na blížící se datum splátky. Díky tomu se vám kreditka neprodraží. Rozumné je také nastavit si na kreditní kartě jen takový úvěrový limit, který zvládnete zaplatit z jedné, případně ze dvou vašich výplat.
Spočítejte si, kolik vás bude kreditka stát
Zvolte si, kolik utratíte a kolik byste v bezúročném období byli schopni zaplatit, a využívejte výhod kreditní karty u České spořitelny.
- Platíte kartou a zároveň dostáváte část peněz zpátky. Ano, může to znít neuvěřitelně, ale je to pravda. Z každé platby na internetu nebo v zahraničí dostanete zpátky 1 % utracené částky. Jde o jeden z nejatraktivnějších benefitů kreditní karty od České spořitelny – stačí ji aktivně používat a můžete získat zpět celkem až 350 korun měsíčně.
- Pokud kartu používáte, vedení je zdarma. Další výhoda, kterou jistě oceníte. Jakmile utratíte alespoň 3 000 korun měsíčně, nemusíte za vedení kreditní karty nic platit.
- Ani další služby nejsou k zahození. Abyste nepropásli konec bezúročného 55denního období, můžete si připlatit za službu stoprocentního inkasa, tedy že za vás banka pohlídá, aby se dlužná částka včas splatila z jiného účtu (nejčastěji z toho, kam vám chodí výplata). Možnost zvolit si vlastní design karty je spíš taková třešnička na dortu.
Tip: Víte, že kreditní ani debetní kartu fyzicky nepotřebujete? Můžete totiž platit pomocí chytrých hodinek nebo chytrého telefonu s Google Pay, Apple Pay a Garmin Pay.
Kdy tedy používat kreditní kartu a kdy radši debetní?
Obecně je dobré mít debetní i kreditní kartu a využívat je podle aktuálních okolností. Na pravidelné měsíční platby a průběžné výdaje klidně používejte debetní kartu, ze které čerpáte prostředky do výše vašeho konta. U debetní karty víte, jak si s financemi stojíte a nehrozí vám, že byste se zadlužili.
Pokud myslíte na zadní kolečka a vaším heslem je „Kdo je připraven, není překvapen“, pak asi budete chtít mít v peněžence ještě jednu kartu, kreditní. Jednak jde o jediný způsob, jak si krátkodobě půjčit peníze zadarmo a taky vás může občas lidově řečeno vytáhnout z bryndy. Někdy v zahraničí, zvláště mimo EU, totiž můžete narazit na situaci, kdy klasickou debetní kartu obchodníci neakceptují. Kreditní kartu mohou vyžadovat například v dražších hotelech, při půjčování auta nebo při neočekávaném nákladnějším zdravotním ošetření. S kreditní kartou je také chytré platit na internetu, především pokud dochází k blokaci částky na bankovním účtu, díky čemuž se vám nezablokují vaše peníze.