Česká spořitelna vykázala k 30. září 2020 neauditovaný konsolidovaný čistý zisk počítaný podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS) ve výši 7,9 mld. Kč. Čistý zisk za stejné období roku 2019 činil 13,0 mld. Kč, v meziročním porovnání se tak snížil o 38,9 %. Provozní zisk dosáhl 15,6 mld. Kč, ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím roku 2019 tak poklesl o 7,3 %.
"Dosavadní průběh roku a s tím spojené hospodářské výsledky jsou pochopitelně ovlivněny celosvětovou pandemií COVID-19. Výsledky za 3. čtvrtletí naznačují, že se jak domácnosti, tak firmy začaly vzpamatovávat z prvního šoku způsobeného pandemií a následným uzavřením ekonomiky. Celkový objem klientských úvěrů byl na konci září o 5,4 % větší než ve stejném období loňského roku. Úvěry na zajištění bydlení v podobě hypoték jsme navýšili o 25,8 miliard Kč. Česká spořitelna je dobře připravena nadále pomáhat svým klientům a případně individuálně řešit jejich potíže, které vznikly vlivem současné krize," zdůraznil Tomáš Salomon, předseda představenstva České spořitelny.
HLAVNÍ UKAZATELE
Makroekonomické prostředí České republiky se kvůli pandemii onemocnění COVID-19 výrazně zhoršilo, což vedlo k znatelnému nárůstu makroekonomické nejistoty. Česká ekonomika prochází recesí, která by měla zvýšit dříve nízkou nezaměstnanost. Očekává se, že obnovení růstu HDP by mělo mít tvar písmene „W“, které má odrážet dvě vlny epidemie.
Kapitálová a likviditní pozice České spořitelny zůstává v současných těžkých podmínkách velmi silná a ČS má dobrou pozici pro nadcházející období ekonomické nejistoty.
Důležitým přispěvatelem k finančním výsledkům České spořitelny byl provozní zisk, který poklesl o 7,3 % během prvních tří čtvrtletí 2020 na 15,6 mld. Kč. Dopad koronavirové krize byl zmírněn odolným obchodním modelem podpořeným neočekávaným růstem úvěrů a vkladů, který vedl k mezičtvrtletnímu zlepšení.
Čistý úrokový výnos, nejdůležitější složka provozních výnosů, se ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2019 snížil o 2,0 % a dosáhl 21,8 mld. Kč. Vývoj čistého úrokového výnosu byl výrazně zasažen snižováním sazeb v roce 2020 a negativními dopady moratoria na splácení úvěrů. Na druhou stranu měl na čisté úrokové výnosy pozitivní dopad růst klientských úvěrů a vkladů. Čistá úroková marže vztažená k úročeným aktivům se snížila z 2,08 % v 1.-3. čtvrtletí 2019 na 1,95 % v 1.-3. čtvrtletí 2020. Čistá úroková marže vypočítaná z hlavní činnosti (úvěry retailovým a korporátním klientům a depozita od retailových a korporátních klientů) klesla v 1.-3. čtvrtletí 2020 na 2,48 %.
Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně poklesl o 8,5 % na 6,1 mld. Kč. Pokles byl způsoben dopadem regulace platebních převodů (SEPA) účinným od prosince 2019, nižšími novými obchody způsobenými dopadem koronavirové krize a zvyšujícím se počtem klientů využívajících službu Moje zdravé finance, díky které mohou klienti využívat bezplatné vedení 2 běžného účtu. Na druhé straně byly tyto efekty částečně kompenzovány růstem transakcí s cennými papíry (hlavně kvůli nárůstu správy finančního majetku, např. podílové fondy vzrostly meziročně o 7,3 % a mezičtvrtletně o 2,7 %).
Čistý zisk z obchodních operací v meziročním porovnání klesl o 30,7 % na 1,4 mld. Kč. Tento pokles byl vykompenzován růstem zisku z finančních aktiv a závazků vykázaných v reálné hodnotě do zisku nebo ztráty, který dosáhl 610 mil. Kč v 1.-3. čtvrtletí 2020 (ve srovnání s -33 mil. Kč v 1.-3. čtvrtletí 2019).
Celkové provozní náklady byly pod přísnou kontrolou a vzrostly o 1,3 % na 14,5 mld. Kč. Nárůst nákladů na zaměstnance o 1,9 %, který byl tažen především nárůstem mezd, byl vyrovnán mírným poklesem ostatních správních nákladů (-1,8 %). Odpisy se zvýšily o 6,6 % z důvodu zvýšeného zařazení aktiv do užívání a úpravy parametrů souvisejících s účetním standardem IFRS 16. V důsledku výše uvedeného vývoje se poměr provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) zvýšil na 48,2 % z 46,0 % v 1.-3. čtvrtletí 2019.
Ztráta ze znehodnocení finančních nástrojů (tj. saldo tvorby opravných položek a rezerv na úvěrová rizika) dosáhla výše -4,7 mld. Kč. Meziročně tak došlo k poklesu o 4,8 mld. Kč kvůli očekávaným úvěrovým ztrátám v důsledku dalšího ekonomického zhoršení.
Ostatní provozní výsledek (-0,9 mld. Kč) zahrnuje zejména ostatní výnosy a náklady nepřímo související s hlavní provozní činností Skupiny. Ke zhoršení ostatního provozního výsledku došlo vlivem vyššího příspěvku do Fondu pro řešení krize v 1. čtvrtletí 2020 a nižším příjmům z prodeje majetku.
Konsolidovaná bilanční suma dosáhla k 30. září 2020 výše 1 642,9 mld. Kč a ve srovnání s objemem bilanční sumy k 31. prosinci 2019 se zvýšila o 12,6 %. Nárůst na aktivní straně bilance byl zapříčiněn hlavně úvěry za bankami a klienty. Na pasivní straně bilance byly dominantním faktorem růstu vklady klientů v souvislosti s nižší spotřebou domácností kvůli koronavirové krizi.
Hrubý objem klientských úvěrů Skupiny ČS očištěný o vliv reverzních repo operací meziročně vzrostl o 5,4 % na 779,3 mld. Kč. (Reportovaný růst činil 5,2 %.) Portfolio úvěrů domácnostem (pouze ČS) se v meziročním srovnání zvětšilo o 7,7 % na 432,3 mld. Kč, především díky hypotékám fyzickým osobám (+9,5 %), spotřebitelským úvěrům (+3,8 %) a úvěrům malým podnikům (+4,5 %). Objem úvěrů podnikatelským subjektům (pouze ČS) se bez vlivu reverzních repo operací meziročně zvýšil o 1,4 % na 271,4 mld. Kč, hlavně kvůli nárůstu úvěrů veřejnému sektoru (+11,2 %), přičemž byl ovlivněn fluktuacemi kurzu koruny.
Závazky ke klientům vzrostly ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím 2019 o 6,8 % na 1 152,0 mld. Kč, především v souvislosti s nižší spotřebou domácností kvůli koronavirové krizi. Vklady domácností se zvýšily o 10,4 % na 777,4 mld. Kč. Vklady korporátní klientely narostly o 12,7 % na 222,4 mld. Kč a vklady klientů veřejného sektoru klesly v meziročním srovnání o 14,3 % na 152,3 mld. Kč.
Vlastní kapitál připadající na vlastníky mateřského podniku k 30. září 2020 představoval 148,8 mld. Kč, což je o 8,5 % více než na konci roku 2019. Celkový kapitálový poměr (Tier 1+2) za Skupinu České spořitelny dosáhl k 30. září 2020 24,7 %, což je vysoce nad minimálními regulatorními kapitálovými požadavky.
Celkový počet klientů Finanční skupiny ČS k 30. září 2020 činil 4,5 milionu, ze kterých přibližně 1,67 milionu využívalo v 1.-3. čtvrtletí 2020 digitální bankovnictví. Celkový počet vydaných aktivních platebních karet ČS se meziročně zvýšil o 1,7 % a dosáhl výše 2,96 milionu kusů, přičemž z tohoto počtu představovaly kreditní karty 3 168 tisíc kusů. Objem transakcí uskutečněných během 1.-3. čtvrtletí roku 2020 u obchodníků kartami České spořitelny se ve srovnání s 1.-3. čtvrtletím roku 2019 zvýšil o 16,6 % na 179,5 mld. Kč. Počet bankomatů a platbomatů České spořitelny se meziročně zvýšil o 37 na 1 828 kusů.
Česká spořitelna
Tiskové centrum: Filip Hrubý; tel: +420 775 011 550; tiskove_centrum@csas.cz
Vztahy k investorům: Miloš Novák; tel.: +420 956 712 410; mnovak@csas.cz
Erste Group
Tiskové centrum: Carmen Staicu; tel: +43 501 00 11681; carmenmadalina.staicu@erstegroup.com
Vztahy k investorům: Thomas Sommerauer; tel.: +43 501 00 17326; thomas.sommerauer@erstegroup.com