Kdy konečně zlevní byty? A vyplatí se čekat?
V Podcastu Ve svém hlavní ekonom České spořitelny David Navrátil vysvětluje, jak funguje český trh s bydlením a odpovídá na nejčastější otázky, které si dnes lidé před koupí nemovitosti kladou.
V podcastu se mimo jiné dozvíte:
- proč jsou nemovitosti v Česku tak drahé,
- kdy se vyplatí nájem a kdy hypotéka,
- co ovlivňuje cenu hypoték,
- proč se nevyplatí rozhodovat jen podle úrokové sazby.
Kdo je David Navrátil
David Navrátil je hlavním ekonomem České spořitelny a vede tým Ekonomických a strategických analýz. Dlouhodobě sleduje, jak se ekonomika mění pod vlivem technologií, demografie, geopolitiky i vývoje na trzích.
Nájem, nebo hypotéka?
Obě varianty mají své výhody i nevýhody. Ani jedna cesta není správná pro všechny.
Kdy se vyplatí nájem
Nájem dává smysl zejména v situaci:
- kdy ještě nevíte, kde chcete dlouhodobě žít,
- cestujete za prací nebo se nechcete vázat k jednomu místu,
- nemáte dostatek vlastních úspor na pořízení vlastního bydlení,
- nechcete řešit údržbu nebo opravy nemovitosti.
Výhodou nájemního bydlení jsou především nižší počáteční náklady. Obvykle stačí složit kauci a uhradit první nájem.
Nájem přirozeně volí mladí lidé na začátku samostatného života nebo ti, kteří si chtějí nejdříve vyzkoušet, jestli jim daná lokalita vyhovuje.
Kdy se vyplatí hypotéka
O vlastním bydlení s hypotékou se vyplatí uvažovat, pokud:
- plánujete v nemovitosti bydlet minimálně několik let,
- máte dostatek vlastních úspor,
- máte stabilní příjem,
- chcete investovat do vlastního bydlení místo placení nájmu.
V dlouhodobém horizontu může být splátka hypotéky srovnatelná s výší nájemného. Rozdíl je v tom, že postupně splácíte vlastní nemovitost. Ta navíc může v čase získávat na hodnotě.
Celkové náklady na bydlení nekončí splátkou hypotéky
Při výběru hypotéky nesledujte jen úrokovou sazbu. Důležitým ukazatelem je také RPSN, které zahrnuje i poplatky spojené s úvěrem.
Do celkových nákladů započítejte také:
- pojištění nemovitosti,
- fond oprav,
- náklady na údržbu,
- finanční rezervu pro nečekané výdaje.
Co ovlivňuje ceny nemovitostí?
Jedním z nejčastějších omylů je přesvědčení, že ceny nemovitostí rostou nebo klesají pouze podle výše úrokových sazeb. Ve skutečnosti jde o kombinaci několika faktorů.
Pokud je zájemců o bydlení více než dostupných nemovitostí, ceny rostou. Právě dlouhodobý nedostatek bytů je jedním z hlavních důvodů vysokých cen nemovitostí v Česku.
Situace je nejvýraznější ve velkých městech, kde poptávka dlouhodobě převyšuje nabídku.
Povolovací procesy i samotná výstavba nových bytů trvají řadu let. Nabídka tak často nestíhá reagovat na poptávku.
Levnější hypotéky obvykle znamenají více zájemců o koupi nemovitostí. Vyšší poptávka pak může tlačit ceny vzhůru. Naopak vyšší sazby část lidí z trhu dočasně vyřadí, samy o sobě ale automaticky neznamenají pokles cen nemovitostí.
Úrokové sazby hypoték ovlivňuje mimo jiné měnová politika České národní banky i situace na finančních trzích.
Na ceny bydlení mají vliv také rostoucí ceny stavebních materiálů, vývoj mezd, inflace nebo celková kondice ekonomiky.
Kde se v Česku dobře bydlí?
Při rozhodování mezi nájmem a vlastním bydlením hraje roli nejen cena nemovitostí, ale také místo, kde chcete žít. Pracovní příležitosti, občanská vybavenost nebo dostupnost služeb mohou být stejně důležité jako samotná kupní cena.
S orientací vám může pomoct Index prosperity regionů, který porovnává kvalitu života napříč 206 českými mikroregiony.
Potřebujete poradit?
Proberte své možnosti financování s hypotečním specialistou a získejte odpovědi na všechny důležité otázky.