Nebankovní hypotéka: Proč si to raději rozmyslet?

Co je to energetický štítek a jak jej může získat i vaše budova?

12. října 2022

5 minut

Nebankovní půjčku už jistě znáte. Na trhu se můžete setkat také s nebankovní hypotékou, kterou vám poskytne nebankovní poskytovatel. Přečtěte si, proč byste měli v případě nebankovní hypotéky opravdu důkladně popřemýšlet, jestli vám to za to stojí.  

Jak funguje nebankovní hypotéka?

Nebankovní hypotéka je druh nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti, kterou vám poskytne nebankovní společnost. Můžete ji využít nejenom na financování nového bydlení, ale třeba i na rozvoj firmy. Obecně se dá říci, že se nebankovní hypotéka podobá spíše americké hypotéce – není to účelová půjčka jako v případě klasické hypotéky, ale stále ručíte nemovitostí (nemusíte dokládat, na co půjčené peníze využijete).

TIP: Hypotéka spadá do kolonky: půjčka zajištěná nemovitostí. Co to v praxi znamená? To vám představíme v dalším článku.

Proč žadatelé o hypotéku vyhledávají nebankovní společnosti? Tyto instituce mají obvykle mírnější podmínky:

  • I s horší bonitou dosáhnete na nebankovní hypotéku.
  • Negativní záznam v registrech dlužníků také není překážkou.
  • Příjmy vám často stačí doložit jen bankovním výpisem.
  • I administrativa okolo žádosti o nebankovní hypotéku může být menší.

K tomu, abyste nebankovní hypotéku dostali, vám tak obvykle stačí jen nemovitost, kterou se můžete zaručit (dokonce můžete ručit i zadluženou nemovitostí v exekuci) a také pravidelný příjem. A nezapomínejte také na to, že jsou nebankovní instituce při posouzení vaší schopnosti splácet ochotné dost přivřít oči.

Díky mírnějším podmínkám může vyřízení nebankovní hypotéky trvat kratší dobu. Některé společnosti na svých webových stránkách dokonce uvádějí, že jim na vyřízení stačí jen pár dnů. Všechny tyto výhody nebankovní hypotéky však spojuje jedno velké ALE.

Proč byste měli dát od nebankovní hypotéky ruce pryč?

Doteď znělo vše velmi lákavě, že? V bance nedosáhnete kvůli přísnějším podmínkám na hypotéku, tak se obrátíte na nebankovní společnost, která vám s radostí půjčí. Ale pozor, nezapomeňte si pozorně přečíst všechny podmínky, které už tak lákavé být nemusí. Všechny tyto „výhody“ jsou vyváženy hned několika zádrhely.

U nebankovní hypotéky vás může překvapit:

  • Opravdu vysoká úroková sazba (úroková sazba 13 až 16 % je úplně normální) a také vysoké sankce za prodlení.
  • Nebankovní hypotéku dostanete maximálně ve výši 50 až 70 % z odhadované ceny zatížené nemovitosti. (Berte v potaz, že odhad nemovitosti se od aktuální tržní hodnoty objektu může dost lišit.)
  • Nepočítejte s tím, že byste dostali vyšší částku než 5 milionů.
  • Refinancování nebankovní hypotéky může být problematické. Některé banky vám mohou dokonce odmítnout refinancování hypotéky kvůli riziku problémů s výmazem zástavního práva.
  • Vyšší doba splácení než 20 let je výjimečná.
  • Na webových stránkách nebankovních poskytovatelů často ani nenajdete detailní podmínky nebankovní hypotéky.

Kromě toho na vás ve smlouvě pak mohou čekat také skryté poplatky, o kterých vám nebankovní společnost nemusí předem říct. A pokud si důkladně úvěrovou smlouvu neprojdete, můžete být pak v průběhu splácení nepříjemně překvapeni.

TIP: Co ovlivňuje úrokovou sazbu? V České spořitelně si můžete úrokovou sazbu u hypotéky dokonce i snížit. 

Zapomeňte na odpočet úroků v daňovém přiznání

U bankovní hypotéky si můžete každý rok v daňovém přiznání ponížit daňový základ o zaplacené úroky z hypotéky a tím tak ulevit svému rodinnému rozpočtu. Tato výhoda se však vztahuje jen k účelovým hypotečním úvěrům na bydlení, které poskytují banky nebo stavební spořitelny. V případě nebankovní hypotéky s žádnou daňovou úlevou nepočítejte.

TIP: Je vám méně než 36 let a prahnete po vlastním bydlení? Nemusíte slevovat ze svých nároků a žádat o nebankovní hypotéku. V České spořitelně nabízíme hypotéku pro mladé. Nabídneme vám až 90% hypotéku a splátky si rozložíte klidně až na 30 let. Vypočítejte si orientační měsíční splátky pomocí hypoteční kalkulačky.

Pokračujte dále