10 nejčastějších otázek před hypotékou

Hypotéka

10. května 2022

9 minut

Sesbírali jsme pro vás stručné a jasné odpovědi na otázky, které lidi obvykle napadnou, když se řekne hypotéka.

Většina z více než 6 000 našich poradců už je umí zodpovědět spatra. Jakmile si přečtete náš článek, budete to umět taky.

Klidně naše kolegy překvapte nějakým obzvláště vypečeným dotazem.

Jak dlouho trvá vyřízení a schválení hypotéky?

Rychlost vyřízení všech formalit a papírů nezávisí jen na bance, ale taky na vás. Celkově počítejte plus minus s měsícem. My vám se vším pomůžeme, sami za vás vyřídíme třeba výpis z katastru nemovitostí a objednáme odhad nemovitosti. Pokud máte u nás účet na který vám chodí mzda, nemusíte dokládat ani výši příjmů. Na vás je dodat zejména dokumenty k nemovitosti, jako jsou například návrh kupní smlouvy nebo rozpočet stavby.

Pokud dodáte všechny podklady hned a splňujete podmínky pro získání hypotéky, úvěr máte schválený a smlouvu podepsanou i za týden. Tak hladký průběh ovšem vyžaduje, aby veškeré papíry byly bez chybičky a naše vzájemná spolupráce fungovala na jedničku.

TIP: Jak přesně sjednávání hypotéky probíhá, si přečtěte v našem článku Hypotéka za 4 týdny? Jde to!

Jaký musím mít příjem a jak vysokou hypotéku dostanu?

Platí, že čím víc vyděláváte, tím větší hypotéku vám nabídneme. Má to ale svá omezení:

  • Půjčka může být maximálně ve výši 90 % zástavní hodnoty nemovitosti.
  • Dostanete úvěr maximálně ve výši 9,5 násobku ročního příjmu domácnosti. Například pokud jako partneři vyděláváte dohromady 50 000 Kč čistého měsíčně, váš strop je 4 950 000 Kč.
  • Omezená je i výše maximální měsíční splátky, a to na 50 % z měsíčního příjmu domácnosti. Do nejvyšší povolené splátky se započítává jak hypotéka, tak vaše ostatní půjčky a závazky.

Detailní pravidla jsme pro vás sepsali v tomto článku

Tip: Chcete vědět, na jak vysokou hypotéku dosáhnete? Využijte naši online hypoteční kalkulačku. Orientační informace o výši hypotéky si vypočítáte z pohovky během přestávky na váš oblíbený pořad.

Jak prodat byt s hypotékou?

Dům nebo byt s hypotékou dnes prodáte stejně jednoduše, jako kdybyste na něm žádnou hypotéku neměli. Banka musí s prodejem nemovitosti souhlasit, takže jde obvykle jen o formalitu. A pak už prodeji nic nebrání:

  • Nemovitost můžete prodat „za hotové“ a získanými penězi hypotéku předčasně splatit. U hypoték sjednaných po 1. 12. 2016 to není problém, poplatky za předčasné splacení jsou minimální.
  • Další variantou je, že si nový kupující vezme novou hypotéku, kterou splatí vaší hypotéku. Pokud si kupující vezme hypotéku ve stejné bance, je pravděpodobné, že nebude platit ani poplatek za předčasné splacení.
  • Nebo převedete hypotéku na nového majitele (kupujícího), který splňuje všechny potřebné podmínky. Převod hypotéky nestojí víc než pár tisíc.

Co je americká hypotéka?

americkou hypotékou vám půjčíme až 10 000 000 Kč  na cokoliv chcete, třeba na studium v zahraničí nebo na nové auto. Úroková sazba je u americké hypotéky vyšší než u „běžné“ hypotéky, stále je ale výhodnější než u běžných spotřebitelských půjček, splátky si navíc rozložíte až na 20 let.

Má to ale jednu podmínku: potřebujete nemovitost, kterou můžete ručit – ideálně vlastní dům nebo byt.

Co je fixace u hypotéky?

Fixace je období, během kterého vám držíme pevnou úrokovou sazbu. Jestli to bude na tři, pět, sedm nebo i 20 let, si vyberete sami při sjednání hypotéky. Až se tato doba bude chýlit ke konci, dohodneme se spolu na nových podmínkách.

Delší fixační období znamená jistotu úrokové sazby i pokud v blízké době ceny hypoték na trhu stoupnou. S dlouhodobě zafixovanou sazbou zkrátka nemusíte řešit turbulence na finančním trhu. 

Jak si sám spočítám hypotéku?

Nejrychlejší odhad si uděláte v online hypoteční kalkulačce, kde si spočítáte splátky i nejvyšší možnou hypotéku, na kterou dosáhnete.

  • splátek stačí zadat celkovou cenu nemovitosti, kolik na ni potřebujete půjčit, délku splácení a dobu fixace.
  • Pro odhad maximální výše hypotéky zadáte své příjmy i výdaje a pár údajů o své domácnosti.

Pokud na sebe v kalkulačce necháte kontakt, ozveme se vám a společně probereme všechno, co vás zajímá. Zastavit se ale samozřejmě můžete i na pobočce a nezávaznou nabídku si nechat zpracovat od našich specialistů.

Kolik přeplatím na hypotéce?

Výpočet částky, kterou za celou dobu splácení hypotéky zaplatíte navíc k ceně nemovitosti, v naší online kalkulačce nenajdete. Zákon nám jej ukládá uvést v reprezentativním příkladu. Na rozdíl od spotřebitelských půjček se ale u hypotéky  mění úroková sazba po uplynutí fixace a výsledkem je tedy jen hrubý odhad.

Dostanu hypotéku, i když nemám naspořeno?

Doba 100% hypoték je sice pryč, máme ale řešení i pro ty, kteří nemají dost úspor ani na minimální spoluúčast. Přímá cesta vede přes dočasné ručení dalším bytem či domem s dostatečnou zástavní hodnotou.

Nemusí to být vaše vlastní nemovitost. Pomoci vám mohou rodiče, prarodiče, kdokoli z vašich blízkých. A jakmile za pár let doplatíte částku nutnou pro vyvázání druhé nemovitosti, zástavní právo ze smlouvy zase vyškrtneme.

TIP: Pokud chcete o možnostech zástavy nemovitosti vědět víc, nenechte si ujít náš článek Hypotéka a zástava další nemovitosti: Když úspory nestačí.

Na co všechno si můžu vzít hypotéku?

Hypotéku si nemusíte brát zdaleka jen na nákup nového bytu nebo domu. Když máte nemovitost, kterou můžete ručit, není problém si půjčit na:

  • stavbu nového nebo přestavbu stávajícího domu;
  • rekonstrukci a vybavení bydlení;
  • chatu nebo chalupu;
  • pozemek, který má status stavební parcely;
  • refinancování stávající hypotéky a dalších půjček souvisejících s bydlením.

Pokračujte dále