Co je termínovaný vklad

Termínovaný vklad je typ spoření, které si založíte na určité pevně dané období. Peníze na termínovaném vkladu se úročí dopředu sjednaným úrokem, který se po celou dobu vkladu nemění. Banka vám tak garantuje jistý výnos z vašeho vkladu.

Pokud by například klesly úrokové sazby, termínované vklady sjednané na určité období tato změna nijak nepostihne. Dopředu si tak můžete spočítat, jaký výnos vám termínovaný vklad přinese.

Po dobu, kdy máte peníze na termínovaném vkladu uložené s nimi nemůžete nijak nakládat. Za předčasný výběr mimo den splatnosti vkladu si totiž banky často účtují poplatky. Případně takový výběr ovlivní úročení vkladu.

Věděli jste, že u České spořitelny si ze svého termínovaného vkladu můžete během trvání vkladu jednou vybrat až 25 % jistiny i mimo den splatnosti? Bez poplatku a bez vlivu na úročení vkladu. 

Jaké existují druhy termínovaných vkladů

Termínované vklady můžeme rozdělit například podle doby trvání na:

• Krátkodobé termínované vklady – zakládají se nejčastěji na 1 měsíc, 3 měsíce nebo 6 měsíců.
• Střednědobé termínované vklady – sem patří vklady sjednané na 1 až 4 roky.
• Dlouhodobé termínované vklady – spadají sem vklady, které si sjednáte na období 5 let a více.  

Jaký je rozdíl mezi termínovaným vkladem a spořicím účtem

Pokud váháte, jestli si založit termínovaný vklad nebo zvolit raději spořicí účet, přečtěte si hlavní rozdíly mezi těmito dvěma typy spoření.

Oba vám mohou zajistit zajímavý výnos, ale každý má jiné podmínky a hodí se v jiné životní situaci a na jiné účely. 

Termínovaný vklad 

• Nabízí většinou vyšší úrok než spořicí účet.
• Úroková sazba se nemění po celou dobu vkladu.
• Není většinou daný maximální limit zůstatku.
• Banka často vyžaduje minimální vklad.
• Peníze nemáte k dispozici po celou dobu trvání vkladu.
• Banka stanovuje podmínky předčasného výběru před datem splatnosti.
• Nemůžete si na termínovaný vklad poslat v průběhu trvání další peníze.
• Ideální pro uložení volných peněz, které chcete zhodnotit.

Spořicí účet 

• Vyšší úrok než na běžném účtu.
• Peníze máte kdykoli k dispozici.
• Není vyžadován žádný minimální vklad.
• Peníze si na spořicí účet můžete posílat průběžně.
• Úroková sazba není garantovaná. Může se v průběhu spoření měnit.
• Vklady na spořicím účtu se úročí většinou jen do určité částky.
• Ideální pro tvorbu finanční rezervy nebo při spoření na konkrétní výdaje (auto, dovolená apod.)

Jak se daní úroky z termínovaných vkladů

Všechny výnosy z úroků, ať už na spořicím účtu nebo termínovaném vkladu, podléhají srážkové dani 15 %. Při výpočtu výnosu z termínovaného vkladu vám tedy vyjde částka před zdaněním.

To znamená, že pokud si na termínovaný vklad na dobu jednoho roku uložíte například 500 000 Kč s úrokovou sazbou 5 % p. a., hrubý výnos bude 25 000 Kč. Po odečtení 15% daně vám pak banka po uplynutí splatnosti vkladu připíše čistý úrok ve výši 21 250 Kč. 

Proč si založit termínovaný vklad 

Termínovaný vklad nabízí výhodné zhodnocení volných peněz. Dopředu máte jasně daný úrok, takže si snadno spočítáte přesný výnos.

Termínovaný vklad je ideální zakládat především v době, kdy víte, že nebudete mít větší výdaje. Můžete si tak dovolit uložit peníze na delší dobu.

Pokud ale k penězům průběžně potřebujete mít přístup, zvolte raději spořicí účet.