Jak na refinancování půjčky: Získejte u svého úvěru výhodnější podmínky

17. května 2022

8 minut

Vysoká inflace, dopady pandemie, válka na Ukrajině – to vše ovlivňuje chování spotřebitelů. Utahují se opasky a šetří se, kde se dá. Například kvůli rostoucím cenám palivových hmot lidé omezují jízdy autem. Ušetřit můžete ale i někde jinde, například převedením stávající půjčky k jiné bance za lepších podmínek.

Podle údajů České bankovní asociace aktuálně nějakou půjčku splácí téměř každý druhý Čech. Na různých půjčkách či úvěrech dluží domácnosti zhruba půl bilionu korun. 7 z 10 Čechů pak svou současnou půjčku splácí u jednoho poskytovatele. Přitom se mnozí z nich nezamyslí nad tím, že jejich stávající úvěr může být výhodnější. Stačí se podívat po nových možnostech a svou půjčku převést jinam.

Kdy na refinancování půjček: Poznejte nevýhodný úvěr

Navykli jsme si měnit mobilního operátora, hypotéky, pojištění a půjčky slučovat do jedné. 

TIP: Přečtěte si, kdy dává konsolidace smysl

Lepší podmínky ale můžete získat i u jedné jediné půjčky právě jejím převedením k jinému poskytovateli takzvaným refinancováním. A na to se častokrát zapomíná. Na ukázku přidáváme jeden dotaz z praxe:

Potřebovala bych poradit s převedením půjčky k jiné bance. V rodině máme úvěr s roční úrokovou sazbou 19 % p. a. Mohli byste mi popsat, jak toto probíhá? Jedná se o konsolidaci?“

dotaz z klientského centra

 

Bohužel, častokrát vidíme, že klienta dožene nouze a sáhne po první půjče bez toho, aby se podíval na její podmínky. Mnozí se nechají nalákat na propagovaný nízký úrok, ale ten vám trn z paty opravdu nevytrhne. Naopak někdy „dopomůže“ k jeho ještě hlubšímu zarytí.

U půjčky sledujte délku úvěru, ukazatel RPSN a také úrokové období (časový úsek mezi dvěma po sobě následujícími úročeními). Častou léčkou bývá právě nízký úrok, ale v kratším období, např. ve čtvrtletní úrokové sazbě (p. q), a to se pak z proklamovaného úroku 4 % hned stane vlastně 16% úrok za rok.

Naštěstí i nevýhodnou nabídku můžete vyměnit za lepší u jiného poskytovatele úvěrů. Půjčku si můžete převést. Pokud se jedná o vícero úvěrů, mluvíme o sloučení půjček neboli konsolidaci.

Jak na refinancování: Hledejte banku, která vám s tím pomůže

Pokud jste se rozhodli, že se zkusíte porozhlédnout po lepších podmínkách, směle do toho! Opět ale platí, nedívejte se jenom na výši úroku.

Nabídky jednotlivých bank pro refinancování půjčky se liší. Prvním vodítkem při výběru pro vás může být úvěrová kalkulačka, kde si můžete navolit délku splácení i výši úvěru a výsledek srovnat se svými stávajícími splátkami. Při velké finanční zátěži stojí za to také popřemýšlet nad navýšením doby splácení. Ta může znatelně snížit výši měsíčních splátek a ulevit napjatému rodinnému rozpočtu.

V neposlední řadě hledejte banku, která vám s převedením či refinancováním půjčky pomůže. Představa, že si u stávající banky půjčku sami zrušíte a zároveň požádáte o nový úvěr u jiné banky, může mnohé odradit. Naštěstí jsou na trhu banky, například Česká spořitelna, které se veškerého papírování spojeného s převedením půjček hravě ujmou.

O převedení půjčky lze také požádat online. Ne u všech bank, ale například Česká spořitelna to rozhodně umí.

Refinancování půjčky ve 3 krocích

  1. Podmínky předčasného splacení půjčky – nejprve se ujistěte, zda nejsou poplatky za předčasné splacení půjčky u původního věřitele příliš vysoké. Právě to by mohlo celý proces převedení půjčky výrazně znevýhodnit.
  2. Vyberte si banku pro refinancování půjčky – nejlépe takovou, která má nejenom dobré podmínky, ale pomůže vám i s papírováním.
  3. Nová banka splatí půjčku u současného věřitele – tím proces převedení půjčky končí. Úvěr nyní máte u nového poskytovatele.

Výhody refinancování půjčky: Lepší podmínky pro vás

Převedení půjčky jde ruku v ruce s výhodnějšími podmínkami pro vás. Alespoň to říkají naše statistiky.

U České spořitelny si klienti díky převedení sníží RPSN průměrně o 1 %.  Ve většině případů dochází také ke snížení měsíční splátky. 

Při rozhodování vám může pomoct i tento reprezentativní příklad pro převedení půjčky

Refinancováním půjčky ve výši 300 000 Kč do České spořitelny dokážeme klientovi snížit měsíční splátku na 3 860 Kč.  Obvykle se vám v takovém případě sníží měsíční splátka od 300 do 1 000 Kč. Například Česká spořitelna vám jako jediná na trhu odpustí za řádné splácení až 15 posledních splátek. Takto ušetří dalších 57 000 Kč a získá novou půjčku s RPSN 4,99 %.*

 Pokud si nejste jisti, jestli se vám refinancování půjčky vyplatí, nechte nám vaše číslo, zavoláme vám. Rádi vám pomůžeme.

*Tento příklad je reprezentativní. Úrokovou sazbu úvěrů nastavuje Česká spořitelna každému klientovi individuálně. 

Pokračujte dále