Erste Group pokračuje v silném růstu v oblasti zákaznických služeb

• Úvěry zákazníkům vzrostly meziročně o 6,4 % na 232,0 miliard eur.

• Vklady vzrostly o 4,7 % na 253 miliard eur.

• Daně z příjmů vzrostly o 4,8 % na 1,1 miliardy eur a bankovní poplatky vzrostly o 52 % na 372 milionů eur.

• Trhy mimo Rakousko zůstávají klíčovým zdrojem růstu a přispívají dvěma třetinami k čistému zisku.

• George Invest podporuje poptávku po spoření s využitím cenných papírů.

Erste Group Bank AG („Erste Group“) může bilancovat úspěšný finanční rok 2025. Bankovní skupina dosáhla čistého zisku ve výši 3,5 miliardy eur (2024: 3,1 miliardy eur). K tomuto výsledku přispěl zejména pokračující růst v oblasti zákaznických služeb a také jednorázové efekty. Dvě třetiny tohoto čistého zisku vytvořily dceřiné banky skupiny mimo Rakousko. Poměr CET1 se výrazně zvýšil na 19,3 % a poskytl tak solidní kapitálovou základnu pro akvizici Erste Group v Polsku.

V oblasti zákaznických obchodů se objem úvěrů v celé bankovní skupině zvýšil o 6,4 % na 232,0 miliard eur (2024: 218,1 miliard eur). Na trzích mimo Rakousko dosáhl tento růst dokonce 10,5 % (2024: 5,7 %). To odráží makroekonomickou dynamiku: v posledních letech rostl region střední a východní Evropy v průměru zhruba dvojnásobným tempem než HDP eurozóny (2025: 2,3 % oproti 1,5 %). V segmentu retailového bankovnictví vzrostla poptávka po úvěrech na bydlení. Firemní zákazníci stále častěji žádali o financování investic.

Kromě vyššího objemu úvěrů vzrostly také vklady o 4,7 % na 253,0 miliardy eur (2024: 241,7 miliardy eur). To bylo způsobeno především vyššími základními vklady v České republice, Maďarsku a Chorvatsku. Díky trvalému růstu zákaznického byznysu vzrostly čisté úrokové výnosy na 7,8 miliardy eur (2024: 7,5 miliardy eur).

„Naše výsledky za rok 2025 dokazují sílu našeho regionu. V této souvislosti jsme rádi, že se nám podařilo úspěšně dokončit akvizici v Polsku, která posouvá naši pozici na trhu v regionu na novou úroveň. Tato akvizice představuje milník pro naši skupinu a byla možná pouze díky silným výsledkům na všech našich trzích. Zároveň si uvědomujeme, že integrace banky této velikosti vyžaduje obezřetnost a také zdroje, a proto tomuto procesu věnujeme nezbytnou pozornost,“ říká Peter Bosek, generální ředitel Erste Group.

Investování přitahuje stále více mladší generaci

Čisté výnosy z poplatků a provizí vzrostly o 8,6 % na 3,2 miliardy EUR (2024: 2,9 miliardy EUR), a to díky růstu v oblasti platebního styku, cenných papírů a pojišťovacích služeb. Jedním z hnacích motorů tohoto vývoje je spuštění platformy George Invest v Rakousku a České republice, která je speciálně navržena pro zapojení i mladší generace investorů. Od jejího zavedení jsou výsledky povzbudivé: v Rakousku nyní přibližně 62 % transakcí s cennými papíry provádějí klienti mladší 35 let a v České republice je to 33 %. Na konci roku 2025 spravovala Erste Group téměř dva miliony spořicích plánů s využitím cenných papírech, což představuje nárůst o 25 % oproti 1,6 milionu na konci roku 2024. Spolu s pozitivním vývojem trhu se tím zvýšila hodnota spravovaných aktiv (AUM) v Erste Asset Management na 103,9 miliardy eur (2024: 91,6 miliardy eur).

Silná kapitálová základna díky pozitivnímu obchodnímu vývoji i jednorázovým efektům

Provozní výnosy vzrostly o 4,3 % na 11,7 miliardy eur (2024: 11,2 miliardy eur). V souladu s očekáváním vzrostly provozní náklady o 5,8 % na 5,6 miliardy eur (2024: 5,3 miliardy eur), a to především v důsledku vyšších nákladů na personál a IT, jakož i nákladů na právní a poradenské služby související s akvizicí v Polsku. Celkové náklady na rizika vzrostly na 478 milionů eur (2024: 397 milionů eur), protože v roce 2025 bylo uvolněno méně rezerv na rizika související s krizí (117 milionů eur) ve srovnání s rokem 2024 (271 milionů eur). Zátěž z bankovních poplatků vzrostla o 52,0 % na 372 milionů eur (2024: 245 milionů eur). Kromě toho bylo v položce daně z příjmů zaúčtováno 67 milionů eur (2024: 103 milionů eur) na bankovních daních na Slovensku.

Díky jednorázovým efektům, jako je prodej současné centrály České spořitelny v Praze, se ostatní provozní výsledek zlepšil na -158 milionů eur (2024: -414 milionů eur). V roce 2025 činily daně z příjmů 1,1 miliardy eur (2024: 1,1 miliardy eur). Celkově Erste Group dosáhla čistého zisku ve výši 3,5 miliardy eur (2024: 3,1 miliardy eur). Poměr CET1 se výrazně zvýšil na 19,3 % a poskytl solidní kapitálovou základnu pro akvizici v Polsku.

Stefan Dörfler, finanční ředitel Erste Group, dodává: „Důsledně jsme posilovali naši kapitálovou základnu, a i po zohlednění naší akvizice v Polsku budeme mít stále silný poměr CET1. Zároveň jsme výrazně rozšířili naše zákaznické aktivity, a i nadále klademe velký důraz na růst. Konsolidované údaje včetně Polska představíme při zveřejnění našich výsledků za první čtvrtletí roku 2026.“

Výhled na rok 2026

Po úspěšném získání kontrolního 49% podílu v Santander Bank Polska v lednu 2026 si Erste Group klade za cíl zajistit hladkou integraci. Změna názvu na „Erste Bank Polska“ je naplánována na druhé čtvrtletí 2026, po získání souhlasu akcionářů na mimořádné valné hromadě polské dceřiné společnosti dne 22. ledna 2026. První konsolidace banky v Polsku jako součásti Erste Group proběhne v souvislosti s výsledky za první čtvrtletí 2026.

Výhled před konsolidací Polska

Bez zohlednění budoucích výnosů z banky v Polsku očekává Erste Group růst úvěrů o více než 5 %. Na tomto základě se předpokládá růst čistých úrokových výnosů kolem 5 %, zatímco růst výnosů z poplatků a provizí by měl přesáhnout 5 %. Nárůst nákladů (provozních výdajů) by neměl překročit 3 %. Díky tomu by se poměr nákladů a výnosů měl v roce 2026 zlepšit na přibližně 47 %. Očekává se také, že rizikové náklady zůstanou na velmi přijatelné úrovni 20 až 25 bazických bodů.

Erste Group očekává meziroční nárůst zisku na akcii o více než 20 % a zvýšení rentability hmotného kapitálu (ROTE) o přibližně 19 %, přičemž jako výchozí základ bere upravený čistý zisk za rok 2025 ve výši 3,3 miliardy eur a upravuje očekávaný čistý zisk za rok 2026 o mimořádné položky související s akvizicí a první konsolidací banky v Polsku.

Předběžný výhled po konsolidaci Polska

Vstup na polský bankovní trh zajišťuje přístup k největšímu trhu ve střední Evropě a poskytuje tak příležitosti k odpovídajícímu růstu. Na základě lepšího makroekonomického prostředí očekává Erste Group, že objem úvěrů skupiny včetně Polska překročí 285 miliard eur. Čistý úrokový výnos pravděpodobně dosáhne více než 11 miliard eur, zatímco výnosy z poplatků a provizí by měly činit přibližně 4 miliardy eur. Náklady se odhadují na přibližně 7 miliard eur. Pokud pomineme jednorázové náklady související s první konsolidací, rizikové náklady pravděpodobně vzrostou na 25–30 bazických bodů, protože úroveň rizikových nákladů v Polsku je o něco vyšší než na jiných trzích střední a východní Evropy.

Zveřejňovaný čistý zisk skupiny Erste Group se odhaduje na méně než 4 miliardy eur, zatímco čistý zisk očištěný o mimořádné položky související s první konsolidací banky v Polsku se odhaduje na více než 4 miliardy eur.

Dividenda za finanční rok 2025

Vzhledem k využití interních zdrojů při financování akvizice v Polsku, které vyžadovalo vyšší nerozdělený zisk v roce 2025, navrhne vedení Erste Group valné hromadě snížení výplaty dividendy na 0,75 eura na akcii. To odpovídá výplatnímu poměru z čistého zisku za rok 2025 po odečtení dividend AT1 ve výši 9,1 %, což je v souladu s dividendovou politikou pro rok 2025, která omezuje výplatní poměr na 10 %, jak bylo oznámeno v době akvizice.

Další podrobnosti o předběžných výsledcích za fiskální rok 2025 jsou k dispozici v sekci Investor Relations na adrese: Erste Group | Investors.

O skupině Erste Group

Erste Group je přední středoevropská bankovní skupin. Od svého založení jako první rakouská spořitelna v roce 1819 se Erste zasazuje o finanční inkluzi a podporu ekonomické prosperity.

V současné době banka obsluhuje přibližně 23 milionů zákazníků na osmi klíčových trzích: v Rakousku, Chorvatsku, České republice, Maďarsku, Polsku, Rumunsku, Srbsku a na Slovensku. Erste Group nabízí soukromým, korporátním a institucionálním klientům širokou škálu bankovních a finančních služeb – od retailového a privátního bankovnictví po korporátní a transakční bankovnictví a správu aktiv. Erste Group přitom kombinuje digitální inovace se rozvinutou pobočkovou sítí.

Za finanční rok 2025 skupina vykázala čistý zisk ve výši 3,5 miliardy eur, poměr CET1 činil 19,3 %. K úspěchu bankovní skupiny přispívá více než 55 000 zaměstnanců. Její celková aktiva činila 368,6 miliardy eur.

Více informací o Erste Group najdete na: www.erstegroup.com