Máte přehled o svém cash flow?
Stav peněz na účtu nestačí
Zůstatek na účtu vypovídá o zdraví vaší firmy jen částečně. Firma může mít vysoké tržby, a přesto nemusí mít hotovost na výplaty nebo faktury. Proč je cash flow tak důležitý ukazatel, jak s ním pracovat a proč ho sledovat s předstihem? Naše firemní bankéřka Petra Kološová vše vysvětluje.
Cash flow neboli tok peněz ukazuje, kolik peněz do firmy reálně přitéká a kolik z ní odchází. Nesleduje účetní zisk, ale skutečný stav hotovosti. Ten rozhoduje o tom, jestli firma zvládne pokrýt své závazky a investovat a jestli udrží běžný provoz bez stresu z toho, zda příští měsíc zaplatí výplaty.
Zůstatek na účtu často klame. Nevidíte v něm:
- kolik peněz firma dluží (závazky),
- kolik peněz očekává (nevystavené nebo nezaplacené faktury),
- kdy přesně tyto pohyby nastanou.
Proč vysoké tržby nestačí?
Tržby neznamenají hotovost. Můžete mít spoustu zakázek, a přesto nemusíte mít na účtu ani korunu – třeba proto, že vám klienti za služby zaplatí až za dva měsíce, zatímco výdaje běží denně.
Největším rizikem je pak záporné cash flow – situace, kdy firma vydává víc peněz, než kolik jí přichází. Pokud trvá déle, může ohrozit celý provoz. Mnoho podnikatelů si to uvědomí až ve chvíli, kdy už je pozdě, typicky pár dní před výplatami nebo v době splatnosti daně.
Jak cash flow plánovat?
Spousta firem plánuje jen krátkodobě. Zdravé řízení financování ale vyžaduje, abyste měli připravené prostředky alespoň na tři měsíce, ideálně na půl roku. Díky tomu:
- dokážete předvídat slabší období,
- připravíte se na sezónní výkyvy,
- můžete včas jednat (např. si domluvit odklad, úvěr nebo cash flow upravit řízením splatností).
Nemusíte hned tvořit složité excelové tabulky – stačí jednoduchý přehled příjmů a výdajů rozložený v čase. Právě ten totiž včas odhalí, kdy peníze dojdou.
Víc prozradí naše firemní bankéřka Petra Kološová ve videu.
Petra Kološová, firemní bankéřka, Klatovy
Do České spořitelny nastoupila v roce 2012. Bankovnictví ji totiž lákalo už jako klientku. Proto chtěla zjistit, jaký je život na druhé straně přepážky. Práce s lidmi a financemi ji i po letech stále naplňuje a baví. Klientům radí, aby měli jasný přehled o cash flow své firmy a nebáli se plánovat dopředu. Učí je správně číst čísla jejich firem a vyvozovat z nich ty správné závěry. „Přála bych si, aby si klienti uvědomili, že finanční plánování není jen pro velké společnosti. I malý živnostník si díky jasnému přehledu ušetří spoustu starostí a může růst,“ říká Petra. Zároveň se dlouhodobě snaží, aby lidé v bance viděli partnera, a ne instituci, které se musí bát. A co Petru inspiruje? Příběhy klientů plné odvahy a odhodlání.
18. září 2025
2 min