Začínáte podnikat. Jak vám pomůže banka?
Jedna z prvních cest začínajícího podnikatele vede do banky – třeba proto, aby si založil účet, zkonzultoval svůj podnikatelský záměr nebo si rovnou vyřídil úvěr. Které typy financování vám může banka poskytnout? A s čím dalším se na banku můžete obrátit?
1. Poradí vám, který účet bude vhodný pro vaše podnikání
Na základě vašeho podnikatelského záměru vám specialista v bance doporučí, který účet byste si měli založit, a vysvětlí, jak funguje. V České spořitelně si zvolíte typ podle velikosti své firmy. Vedle standardních účtů v korunách si lze zřídit také účet v cizí měně, účet úschov nebo takzvaný účet před vznikem společnosti, u kterého není nutný minimální počáteční vklad. Jedná se vlastně o běžný účet pro složení základního kapitálu, který si firma otevře u banky po svém založení. V okamžiku, kdy už je společnost zapsaná do obchodního rejstříku, proběhne přeměna tohoto účtu na běžný standardní účet pro firmy, který pak může dále používat pro svou obchodní činnost. K účtu si pravděpodobně založíte i elektronické bankovnictví. To může sloužit také jako základ účetní agendy pro přehled příjmů, výdajů, nákladů, výnosů a finančních transakcí.
2. Prodiskutuje s vámi váš podnikatelský záměr
Vytvoření byznysového plánu patří k důležitým krokům. Pomůže podnikateli odhalit budoucí úskalí a ujasnit si, zda má jeho projekt šanci uspět. Dobrý podnikatelský plán navíc dokáže přinést finanční prostředky – přilákat investory a obchodní partnery a tím snadněji získat i možný úvěr. Váš projekt by proto měl být reálný, životaschopný a zohledňovat i možná rizika. V bance vám sice podnikatelský plán přímo nevytvoří, od bankovního specialisty však dostanete zpětnou vazbu a cenné rady.
Jak sestavit podnikatelský plán?
Které nezbytnosti by měl podnikatelský plán obsahovat? Jaká forma je nejvhodnější? Česká spořitelna připravila pro začínající podnikatele
podrobný návod, jak se s tímto úkolem vypořádat. V dalším článku na našem blogu zase zjistíte, kterých chyb se při sestavování byznysplánu vyvarovat.
3. Poskytne vám finanční prostředky
Banka vám také pomůže najít cestu, jak vaše aktivity financovat, a doporučí vhodnou půjčku – její výši, stejně jako výši měsíční splátky, způsob zajištění a typ úvěru. Ze kterých můžete vybírat?
- Hypoteční úvěr
Potřebujete prostředky na financování nemovitosti, na její nákup, výstavbu či rekonstrukci? Hypoteční úvěry mívají většinou delší splatnost a vždy musí být zajištěny nemovitostí. - Investiční úvěr
Investiční úvěr se hodí, když se chystáte koupit nové stroje či zařízení – pořízenými předměty budete pravděpodobně i ručit. Úvěr lze ale zajistit i nemovitostí nebo zárukou z Národní rozvojové banky. Splatnost bývá většinou dlouhodobá. - Provozní úvěr
Pokud hledáte pomoc v oblasti financování provozních potřeb firmy – například při profinancování části skladových zásob či pohledávek z obchodního styku –, pomoci vám může provozní typ úvěru. Splatnost je krátkodobá, obvykle do jednoho roku, či střednědobá. Často se provozní úvěry obnovují. - Kontokorentní úvěr
Kontokorent je vlastně typ provozního úvěru – z pohledu obsluhy se jedná o nejjednodušší formu poskytnutí provozních prostředků. Firma má možnost čerpat finance ze svého bankovního účtu ve vyšším objemu, než který odpovídá skutečnému stavu na účtu – může jít do minusu. Bance pak platíte úroky pouze z minusové částky, a to pouze po dobu čerpání prostředků. Kontokorent se často používá pro vykrytí časového nesouladu mezi peněžními příjmy a výdaji klienta. Pamatujte ale, že tento typ úvěru mívá vyšší úrokovou sazbu než provozní úvěr. - Revolving
Jednou z dalších forem provozního financování je revolving. Poskytuje se většinou na konkrétní účel. Klient pošle do banky fakturu a ta se proplatí přímo z tohoto úvěru. Standardně se využívá k financování oběžných aktiv firmy – typicky třeba pro skladové zásoby nebo obchodní pohledávky. Revolving je také levnější než například kontokorent, který je méně kontrolovaný a tím představuje pro banku větší riziko. - Privátní business hypotéka
Plánujete investovat do nemovitosti, kterou pak budete dále pronajímat? Ať už se jedná o byt, činžovní dům, či provozní objekt, hodit se vám bude privátní business hypotéka. Úvěr se splácí z inkasovaného nájemného a poskytuje se přímo fyzickým osobám na rodné číslo.
Speciální půjčky pro začínající podnikatele a rozvoj inovací
Získat úvěr je snadnější, když už máte v podnikání něco za sebou a můžete v bance předložit daňové či účetní výkazy. Ale i když jste v oblasti byznysu teprve nováček, můžou být pro vás dobrou volbou speciální úvěry od České spořitelny.
Potřebujte na rozjezd své firmy prostředky? Úvěr Start up pro vás bude ideální. Jedná se o neúčelový a nezajištěný úvěr do 1 200 000 korun, který můžou využít firmy a podnikatelé v prvních třech letech svých aktivit. Vyřízení probíhá rychle a bez poplatků.
21. listopadu 2024
2 min