Začínáte podnikat. Jak vám pomůže banka?

7. prosince 2021

3 minuty

hodiny
Češi omezují konzumaci masa

Jedna z prvních cest začínajícího podnikatele vede do banky – třeba proto, aby si založil účet, zkonzultoval svůj podnikatelský záměr nebo si rovnou vyřídil úvěr. Které typy financování vám může banka poskytnout? A s čím dalším se na banku můžete obrátit?

1. Poradí vám, který účet bude vhodný pro vaše podnikání

Na základě vašeho podnikatelského záměru vám specialista v bance doporučí, který účet byste si měli založit, a vysvětlí, jak funguje. V České spořitelně si zvolíte typ podle velikosti své firmy. Vedle standardních účtů v korunách si lze zřídit také účet v cizí měně, účet úschov nebo takzvaný účet před vznikem společnosti, u kterého není nutný minimální počáteční vklad. Jedná se vlastně o běžný účet pro složení základního kapitálu, který si firma otevře u banky po svém založení. V okamžiku, kdy už je společnost zapsaná do obchodního rejstříku, proběhne přeměna tohoto účtu na běžný standardní účet pro firmy, který pak může dále používat pro svou obchodní činnost. K účtu si pravděpodobně založíte i elektronické bankovnictví. To může sloužit také jako základ účetní agendy pro přehled příjmů, výdajů, nákladů, výnosů a finančních transakcí.

2. Prodiskutuje s vámi váš podnikatelský záměr

Vytvoření byznysového plánu patří k důležitým krokům. Pomůže podnikateli odhalit budoucí úskalí a ujasnit si, zda má jeho projekt šanci uspět. Dobrý podnikatelský plán navíc dokáže přinést finanční prostředky – přilákat investory a obchodní partnery a tím snadněji získat i možný úvěr. Váš projekt by proto měl být reálný, životaschopný a zohledňovat i možná rizika. V bance vám sice podnikatelský plán přímo nevytvoří, od bankovního specialisty však dostanete zpětnou vazbu a cenné rady.

zarovka

Jak sestavit podnikatelský plán?

Které nezbytnosti by měl podnikatelský plán obsahovat? Jaká forma je nejvhodnější? Česká spořitelna připravila pro začínající podnikatele podrobný návod, jak se s tímto úkolem vypořádat. V dalším článku na našem blogu zase zjistíte, kterých chyb se při sestavování byznysplánu vyvarovat.  

3. Poskytne vám finanční prostředky

Banka vám také pomůže najít cestu, jak vaše aktivity financovat, a doporučí vhodnou půjčku – její výši, stejně jako výši měsíční splátky, způsob zajištění a typ úvěru. Ze kterých můžete vybírat?

  • Hypoteční úvěr
    Potřebujete prostředky na financování nemovitosti, na její nákup, výstavbu či rekonstrukci? Hypoteční úvěry mívají většinou delší splatnost a vždy musí být zajištěny nemovitostí.
  • Investiční úvěr
    Investiční úvěr se hodí, když se chystáte koupit nové stroje či zařízení – pořízenými předměty budete pravděpodobně i ručit. Úvěr lze ale zajistit i nemovitostí nebo zárukou z Národní rozvojové banky. Splatnost bývá většinou dlouhodobá.
  • Provozní úvěr
    Pokud hledáte pomoc v oblasti financování provozních potřeb firmy – například při profinancování části skladových zásob či pohledávek z obchodního styku –, pomoci vám může provozní typ úvěru. Splatnost je krátkodobá, obvykle do jednoho roku, či střednědobá. Často se provozní úvěry obnovují.
  • Kontokorentní úvěr
    Kontokorent je vlastně typ provozního úvěru – z pohledu obsluhy se jedná o nejjednodušší formu poskytnutí provozních prostředků. Firma má možnost čerpat finance ze svého bankovního účtu ve vyšším objemu, než který odpovídá skutečnému stavu na účtu – může jít do minusu. Bance pak platíte úroky pouze z minusové částky, a to pouze po dobu čerpání prostředků. Kontokorent se často používá pro vykrytí časového nesouladu mezi peněžními příjmy a výdaji klienta. Pamatujte ale, že tento typ úvěru mívá vyšší úrokovou sazbu než provozní úvěr. 
  • Revolving
    Jednou z dalších forem provozního financování je revolving. Poskytuje se většinou na konkrétní účel. Klient pošle do banky fakturu a ta se proplatí přímo z tohoto úvěru. Standardně se využívá k financování oběžných aktiv firmy – typicky třeba pro skladové zásoby nebo obchodní pohledávky. Revolving je také levnější než například kontokorent, který je méně kontrolovaný a tím představuje pro banku větší riziko.  
  • Privátní business hypotéka
    Plánujete investovat do nemovitosti, kterou pak budete dále pronajímat? Ať už se jedná o byt, činžovní dům, či provozní objekt, hodit se vám bude privátní business hypotéka. Úvěr se splácí z inkasovaného nájemného a poskytuje se přímo fyzickým osobám na rodné číslo.
zarovka

Speciální půjčky pro začínající podnikatele a rozvoj inovací

Získat úvěr je snadnější, když už máte v podnikání něco za sebou a můžete v bance předložit daňové či účetní výkazy. Ale i když jste v oblasti byznysu teprve nováček, můžou být pro vás dobrou volbou speciální úvěry od České spořitelny.  

Start up

Potřebujte na rozjezd své firmy prostředky? Úvěr Start up pro vás bude ideální. Jedná se o neúčelový a nezajištěný úvěr do 600 tisíc korun, který můžou využít firmy a podnikatelé v prvních třech letech svých aktivit. Vyřízení probíhá rychle a bez poplatků.

Inostart

Program Inostart se zaměřuje na podporu inovačních start-upů. Máte odvážné plány, ale vzhledem k chybějící podnikatelské historii je pro vás obtížné získat v bance finance? Úvěry z programu Inostart využijete například na financování hmotného a nehmotného majetku i na pokrytí provozních nákladů. Financování vám poskytne Česká spořitelna a částečnou záruku zase Národní rozvojová banka. Součástí programu je i specializované poradenství pro začínající podnikatele.

Mohlo by vás dále zajímat