Pojištění schopnosti splácet

Komu je určen

• fyzické osoby pobývající na území ČR

Charakteristika a popis produktu

Pojištění schopnosti splácet k úvěrům

Úvěrové pojištění vzniklo na základě spolupráce České spořitelny s Pojišťovnou České spořitelny.

Klient může zvolit:

Soubor pojištění A, který obsahuje pojištění rizika:

• dlouhodobé pracovní neschopnosti
• invalidity
• úmrtí

Soubor pojištění B, který kryje:

• ztrátu zaměstnání
• dlouhodobou pracovní neschopnost
• invaliditu
• úmrtí

Klient neuzavírá samostatnou pojistnou smlouvu. K uzavření pojištění postačuje prohlášení pojištěného, které je součástí úvěrové smlouvy.

U pojištění není sjednáváno zajištění závazku formou vinkulace pojistného plnění, klient obdrží v případě pojistné události pojistné plnění přímo na svůj osobní účet.

Pojištění schopnosti splácet - pro hypoteční úvěry

Úvěrové pojištění vzniklo na základě spolupráce České spořitelny s Pojišťovnou České spořitelny.

Můžete si zvolit:

Soubor pojištění A - pro jediného pojištěného či soubor pojištění AA - pro prvního pojištěného (klienta) a druhého pojištěného (klientova partnera / ručitele).

Pojištění se vztahuje na rizika:

• smrti
• invalidity
• pracovní neschopnosti

Soubor pojištění B - pro jediného pojištěného či soubor BB - pro prvního pojištěného (klienta) a druhého pojištěného (klientova partnera / ručitele).

Pojištění se vztahuje na rizika:

• smrti
• invalidity
• pracovní neschopnosti
• ztráty zaměstnání

Neuzavíráte samostatnou pojistnou smlouvu. K uzavření pojištění postačuje prohlášení, které je součástí vaší úvěrové smlouvy.

U pojištění k hypotečním úvěrům je sjednáváno zajištění závazku formou vinkulace pojistného plnění. V případě pojistné události je pojistné plnění vypláceno na úvěrový účet klienta.

U pojištění k hotovostním hypotékám není sjednáváno zajištění závazku formou vinkulace pojistného plnění a záleží pouze na klientovi, na co prostředky z pojistného plnění použije. Pojistné plnění je vypláceno dle dispozic klienta.

Pojištění lze sjednat jak k nově sjednávaným úvěrů, tak i k dříve poskytnutým.

Příklady cen pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr

Pojištění schopnosti splácet k platebním kartám

Pojištění kryje riziko neschopnosti splácet úvěr čerpaný Chytrou kartou České spořitelny nebo kreditní kartou Kredit+ z důvodu:

• v souboru  pojištění A:
  • dlouhodobé pracovní neschopnosti
  • invalidity
  • úmrtí
• v souboru pojištění B:
  • ztráty zaměstnání
  • dlouhodobé pracovní neschopnosti
  • invalidity
  • úmrtí

Pojištění je poskytováno ve spolupráci s Pojišťovnou České spořitelny.

Výhody

Pojištění schopnosti splácet k úvěrům

Jedinečnost

• je automatickou součástí úvěru
• pojištění tří až čtyř rizik za jednu cenu

Jednoduchost

• klient neuzavírá samostatnou pojistnou smlouvu. K uzavření pojištění postačuje prohlášení pojištěného, které je součástí úvěrové smlouvy.
• nesjednává se zajištění závazku formou vinkulace pojistného plnění, klient obdrží v případě pojistné události pojistné plnění z pojištění přímo na svůj osobní účet
• poplatek za pojištění je inkasován společně s poplatkem  za správu a vedení úvěrového účtu

Jistota

rozsahem krytí rizik pomáhá pojištění zajistit splácení úvěru v případě nenadálých životních situací. Pojištění kryje riziko nejen smrti z jakýchkoliv příčin a invalidity, ale také pracovní neschopnosti jak z důvodu úrazu, tak i nemoci a v rozšířené podobě i ztráty zaměstnání.

Pojištění schopnosti splácet - pro hypoteční úvěry

Jedinečnost

• je automatickou součástí úvěru
• pojištění tří až čtyř rizik za jednu cenu

Jednoduchost

• neuzavíráte samostatnou pojistnou smlouvu. K uzavření pojištění postačuje prohlášení, které je součástí vaší úvěrové smlouvy
• poplatek za pojištění je inkasován z inkasního účtu klienta

Jistota

rozsahem krytí rizik pomáhá pojištění zajistit splácení úvěru v případě nenadálých životních situací. Pojištění kryje riziko nejen smrti z jakýchkoliv příčin a invalidity, ale také pracovní neschopnosti jak z důvodu úrazu,  tak i nemoci a v rozšířené podobě i ztráty zaměstnání.

Pojištění schopnosti splácet k platebním kartám

Jistota a bezpečí

• úhrada finančních závazků při nečekaném výpadku příjmů
• komplexní rozsah pojištění – ochrana v případě nenadálých a nepříznivých životních situací jako jsou pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, invalidita, úmrtí

Nízká cena

• výše poplatku je kalkulována z celkové dlužné částky (tj. čerpaná částka úvěru, ceny a úroky dle smlouvy o úvěru) uvedené na měsíčním výpisu
• pojistné za zvolený soubor pojištění je hrazeno měsíčně společně s  minimální splátkou úvěru – nemusíte zřizovat trvalý příkaz k úhradě pro placení pojistného
• aktuální výše sazeb - Sazebník - Soukromá klientela, IV - Kartové služby

Rychlé a snadné sjednání pojištění

• bez vstupní lékařské prohlídky
• nezkoumá se zdravotní stav – postačuje Vaše prohlášení v žádosti o kartu, příp. změnovém listu, že splňujete stanovené podmínky
• nesjednává se zajištění závazku formou vinkulace pojistného plnění – v případě pojistné události obdržíte pojistné plnění přímo na svůj osobní účet
• umožněna změna pojištění během platnosti karty – ze souboru A na B a naopak
• pojistit se můžete kdykoliv během platnosti karty

Podmínky založení

Pojištění schopnosti splácet k úvěrům

Pojištěný musí být:

• osoba mladší 60 let, která bude úvěr splácet
• hlavní dlužník splňující všechny podmínky návratnosti úvěru, který se zavázal pravidelně splácet poskytnutý úvěr a  zároveň splňuje ostatní podmínky návratnosti

Zdravotní stav pojištěného

• klient je dle svého vědomí zdravý
• není poživatelem invalidního důchodu
• není v pracovní neschopnosti (v době uzavírání úvěru, pokud ano, podpis až po ukončení PN)
• není v pravidelné lékařské péči v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků (např. není diabetik)

Pracovní zařazení

• klient je v zaměstnaneckém poměru nebo podniká  (tedy je  OSVČ)
• v případě uzavření Souboru pojištění B, který zahrnuje také riziko ztráty zaměstnání je třeba splnění následujících podmínek:
• pracovní poměr na dobu neurčitou
• v pracovním poměru min. 12 měsíců nepřetržitě (nemusí být u 1 zaměstnavatele)
• v době uzavření návrhu neběží zkušební doba
• není podaná ani obdržená výpověď v posledních 3 měsících před uzavřením úvěru

Pojištění schopnosti splácet - pro hypoteční úvěry

Pojištěný musí být:

• osoba mladší 60 let, která bude úvěr splácet
• dle svého vědomí zdráv
• není v invalidním důchodu
• není v pravidelné lékařské péči ani pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků
• není v pracovní neschopnosti
• hlavní dlužník i spoludlužník splňující všechny podmínky návratnosti úvěru, který se zavázal pravidelně splácet poskytnutý úvěr a zároveň splňuje ostatní podmínky návratnosti

Zdravotní stav

K souboru pojištění v rámci smlouvy úvěru může fyzická osoba přistoupit v rámci ujednání v úvěrové smlouvě nebo dodatku k úvěrové smlouvě, splňuje-li k datu podpisu prohlášení tyto podmínky:

• v případě úvěru do 1 mil. Kč není nutné vyplňovat Dotazník pojištěného - stačí pouze podpis prohlášení, které je součástí úvěrové smlouvy
• v případě úvěru od 1 500 000  Kč do 4 999 999 Kč včetně, vyplnila Dotazník pojištěného - pojištění k hypotečním úvěrům České spořitelny
• v případě úvěru se sjednanou částkou vyšší nebo rovné 5 mil. Kč, podrobila se lékařské prohlídce u smluvního lékaře pojistitele a předložila vyplněné formuláře Lékařská zpráva - Žádost o výpis ze zdravotní dokumentace a formulář Lékařská prohlídka

Pracovní zařazení

• klient je v zaměstnaneckém poměru nebo podniká (tedy je OSVČ)
• v případě uzavření Souboru pojištění B, který zahrnuje také riziko ztráty zaměstnání je třeba splnění následujících podmínek:
  • pracovní poměr na dobu neurčitou
  • v pracovním poměru min. 12 měsíců nepřetržitě (nemusí být u 1 zaměstnavatele)
  • v době uzavření návrhu neběží zkušební doba
  • není podaná ani obdržená výpověď v posledních 3 měsících před uzavřením úvěru

Pojištění schopnosti splácet k platebním kartám

• mladší 60 let
• zdravotní stav
  • jste podle svého vědomí zdráv
  • nejste poživatelem starobního ani invalidního důchodu
  • nejste v pracovní neschopnosti
  • nejste v pravidelné lékařské péči ani pod pravidelným lékařským dohledem v důsledku zjištěného chronického onemocnění s trvalým užíváním léků
• pracovní poměr – v případě souboru pojištění B, které navíc zahrnuje riziko ztráty zaměstnání
  • jste zaměstnán na dobu neurčitou
  • nejste ve zkušební lhůtě
  • byl(a) jste  zaměstnán(a) nepřetržitě v uplynulých 12 měsících  (nemusí být u 1 zaměstnavatele)
  • v posledních 3 měsících jste nepodal(a) ani Váš zaměstnavatel výpověď z pracovního poměru, návrh na ukončení pracovního poměru dohodou ani nedošlo k okamžitému zrušení Vašeho pracovního poměru

Kdo prodává

• pobočky České spořitelny
• externí finanční partneři České spořitelny

Kdo poskytuje informace

• pobočky České spořitelny
• externí finanční partneři České spořitelny
• informační linka 800 207 207
• informační linka k úvěrovému pojištění