Dokumentární a směnečné inkaso pro komerční klienteluO produktu

Komu je určen

Charakteristika a popis produktu

Dokumentární a směnečné inkaso je platebním nástrojem používaným v tuzemském i zahraničním obchodu a rozumí se jím nakládání bank s doklady na základě instrukcí klienta za účelem získání úhrady, akceptace směnky nebo splnění stanovených inkasních podmínek. Je výhodné především pro odběratele, neboť mu umožňuje platit až v době převzetí dokladů.

Nejčastější inkasní podmínky pro vydání dokumentů jsou:

• placení proti dokumentům (CAD) - vydání dokumentů je podmíněno provedením úhrady  
• dokumenty proti akceptaci (podmínkou pro vydání dokumentů je akceptace přiložené směnky dlužníkem, případně vystavení směnky vlastní dlužníkem nebo aval směnky bankou dlužníka)
• proti otevření bankovní záruky apod.

Zúčastněnými stranami jsou:

• příkazce (dodavatel)
• banka příkazce (vysílající banka)
• odběratel (trasát)
• banka odběratele (banka předkládající dokumenty k inkasu)

Z hlediska postavení partnerů v obchodní transakci rozlišujeme:

• vývozní, popřípadě tuzemské dodavatelské dokumentární/směnečné inkaso

Klient se s žádostí o poskytnutí této služby obrátí na obchodní útvar České spořitelny, který vede jeho běžný účet. Žádost o otevření inkasa uplatní klient (dodavatel) tak, že připraví dokumenty, jejichž počet a druh dohodl s odběratelem, vystaví inkasní příkaz v předepsané formě a předá jej spořitelně ke zpracování.

• dovozní, popř. tuzemské odběratelské dokumentární/směnečné inkaso
  

Banka kupujícího (Česká spořitelna) obdrží od korespondenční banky, popřípadě přímo od dodavatele inkasní dokumenty s příslušnými inkasními instrukcemi. Banka kupujícího avizuje otevření inkasa svému klientovi s oznámením, že je oprávněna vydat inkasní dokumenty proti  splnění stanovených inkasních podmínek.

Výhody

• pro odběratele - platba v době, kdy zboží bylo odesláno
• pro dodavatele - při použití dispozičních dokladů má odběratel přístup ke zboží až po obdržení dokladů, tj. po splnění inkasních podmínek
• v zavedených obchodních vztazích je z hlediska poplatků za zpracování levnějším platebním instrumentem 

Podmínky založení

• běžný účet vedený u České spořitelny
• řádně vyplněný příkaz klienta k dokumentárnímu/směnečnému inkasu s přiloženými inkasními dokumenty

Základní operace s produktem

• převzetí příkazu k dokumentárnímu/směnečnému inkasu
• převzetí dokumentů k inkasu obchodním místem komerčního centra České spořitelny
• postoupení inkasních instrukcí a  originálů/kopií dokumentů odboru 4010 centrály České spořitelny
• převzetí neodvolatelného příkazu k úhradě dokumentárního/směnečného inkasa, případně blokace finančních prostředků na účtu klienta
• zpracování a odeslání inkasních instrukcí, úhrada inkasa a vypořádání příslušných poplatků za zpracování