Bankovní záruka vydaná Českou spořitelnou pro komerční klienteluO produktu

Charakteristika a popis produktu

Bankovní záruka je bankovním instrumentem zajišťujícím platební a neplatební závazky klientů. Jedná se o právní formu závazku banky, která se zavazuje uspokojit příjemce záruky (beneficienta, věřitele) do výše určité peněžní částky podle obsahu záruční listiny, jestliže dlužník nesplní své závazky.

Česká spořitelna vystavuje ve prospěch tuzemských i zahraničních benficientů bankovní záruky za své klienty v Kč i v cizích měnách dle platného kurzovního lístku České spořitelny. Záruky jsou vystavovány v souladu s platebními podmínkami obchodního kotraktu nebo dle podmínek obchodní veřejné soutěže.

Druhy nejčastěji poskytovaných bankovních záruk z hlediska charakteru zajišťovaného závazku:

a) platební bankovní záruky - zajišťují dlužníkovy závazky k peněžitému plnění, bankovní zárukou lze zajistit zaplacení hladké platby, dokumentárního inkasa, úvěru dodavatelského i bankovního, leasingových splátek, směnky apod.

Příklady platebních záruk:

• za zaplacení faktury za zboží nebo služby
• za splacení úvěru
• za zaplacení kupní ceny nemovitosti
• za úhradu směnky
• aval směnky Českou spořitelnou , kdy se avalista (banka) zavazuje k zaplacení dlužné částky po předložení splatné směnky k zaplacení, avalista je zavázán stejně jako dlužník

b) neplatební bankovní záruky - zajišťují neplatební závazky klienta (splnění určité nepeněžité povinnosti)

Příklady neplatebních záruk:

• z áruky za nabídku ve veřejné soutěži (vadium, bid bond) - slouží vypisovateli veřejné soutěže jako jistota pro případ, že by nabízející nedodržel podmínky nabídky při uzavírání kontraktu nebo kontrakt vůbec nepodepsal, přestože jeho nabídka byla v soutěži úspěšná
• akontační záruky (advance payment guarantee) - tyto záruky zajišťují vrácení zálohové platby (platu předem, akontace) v případě, že nedojde k dodávce příslušného zboží, provedení dohodnuté práce apod.
• kauční záruky (performance bond) - zajišťují plnění závazku kvality a včasného splnění dodávky
• záruky za záruční dobu, za zádržné (retention bond) - zajišťují část kupní ceny nebo ceny díla (zádržného) po dobru trvání záruční lhůty na krytí nákladů z důvodu nekompletního či nekvalitního splnění závazků druhé smluvní strany
• záruky za ztracené dokumenty - vystavují se v případě ztráty dopravních dokumentů ( konosamentů) nebo směnky, jedná se o slib odškodnění za možnou škodu způsobenou zneužitím náhradní sady konosamentů nebo nově vydané směnky

c) celní záruky - jsou závazkem banky za zaplacení celního dluhu. Vystavují se ve prospěch Generálního ředitelství cel, celních ředitelství, jednotlivých celních úřadů. Řídí se celním zákonem a jeho prováděcí vyhláškou, která stanoví závazné texty záručních listin, v případě záruk pro Společný tranzitní režim se řídí Celním kodexem EU a prováděcími předpisy k němu. Celní záruky zajišťují zaplacení cel a celních poplatků v režimech jiné operace než režim tranzitu a Společný tranzitní režim/tranzitní režim Společenství

Výhody

• bankovní záruka bonitní banky je kvalitním zajištěním různých druhů závazků vyplývajících z dodavatelsko-odběratelských vztahů ( záruka umožňuje jejímu příjemci (beneficientovi) obdržet od ručící banky plnění ze záruky na první výzvu a bez předchozího vymáhání plnění na dlužníkovi)
• bankovní záruka eliminuje dodavatelská a odběratelská rizika spojená s nevrácením akontace, nedodržením smluvní kvality, množství, sortimentu, termínu dodávky, odstoupení partnera od kontraktu apod. Záruka usnadňuje dohodu o režimu plateb, může sloužit jako náhrada složení celní nebo jiné jistoty
• Česká spořitelna nabízí veškeré služby v oblasti poskytování bankovních záruk včetně poradenské činnosti v době uzavírání obchodních kontaktů klientů
• Česká spořitelna má v oblasti záruk dobré jméno, její záruky jsou tuzemskými i zahraničním beneficienty a prvotřídními bankami přijímány jako záruky renomované banky