|
|
Penze PLUS
Komu je určen
- fyzická osoba starší 18 let s trvalým pobytem na území České republiky nebo
s bydlištěm na území jiného členského státu Evropské unie, pokud je účastna
důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění v České
republice
Charakteristika a popis produktu
Penze PLUS je nabídka komplexního zabezpečení na stáří, jejímž
prostřednictvím lze zajistit atraktivní doplňkové příjmy ke státní penzi a
zabezpečit se i v průběhu spoření. Penze Plus obsahuje několik produktů,
které se vzájemně doplňují:
Penzijní připojištění se státním příspěvkem
Základ nabídky tvoří penzijní připojištění. Jedná se o výhodné dlouhodobé
spoření, které významným způsobem podporuje stát (státní příspěvky, daňové
výhody). Na penzijní připojištění může klientovi přispívat zaměstnavatel.
Výhody penzijního připojištění je možno využívat po celou dobu spoření, tedy i
po splnění podmínek pro výplatu finančních prostředků.
Pravidelné investování, např. fond PLUS
Otevřený podílový fond PLUS je založen na principu kolektivního investování.
Primárně je určen jako doplněk k penzijnímu připojištění pro zajištění
dalšího doplňkového zdroje příjmu ve stáří. Fond PLUS umožňuje postupné a
dlouhodobé ukládání finančních prostředků, které přináší atraktivní zhodnocení
a umožňuje likviditu naspořených finančních prostředků bez sankcí.
-
Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění -
Komplexní pojištění obsahuje pojištění pro případ smrti z jakýchkoliv příčin,
pojištění smrti následkem úrazu, pojištění trvalých následků úrazu, denního
odškodného a úrazové hospitalizace v různých kombinacích podle zvolené varianty
pojištění.
Výhody
Penzijní připojištění
-
státní příspěvek - dle výše příspěvku až 1800 Kč ročně (tj. max. 150
Kč měsíčně při příspěvku 500 Kč měsíčně)
|
Výše příspěvku účastníka v Kč *)
|
Výše státního příspěvku v Kč
|
|
100 Kč až 199 Kč
|
50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč
|
|
200 Kč až 299 Kč
|
90 Kč + 30 % z částky nad 200 Kč
|
|
300 Kč až 399 Kč
|
120 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč
|
|
400 Kč až 499 Kč
|
140 Kč + 10 % z částky nad 400 Kč
|
|
500 Kč a více
|
150 Kč
|
*) státní příspěvek se poskytuje pouze na příspěvek, který platí na
penzijní připojištění účastník nebo jiná osoba s výjimkou
zaměstnavatele
- možnost uplatnění daňového zvýhodnění až 12 tis. Kč ročně
| Měsíční příspěvek účastníka |
Roční souhrn příspěvků účastníka
|
Snížení daňového základu
|
Úspora na dani z příjmu *)
|
|
500 Kč
|
6 tis. Kč
|
0 Kč
|
0 Kč
|
|
1 tis. Kč
|
12 tis. Kč
|
6 tis. Kč
|
900 Kč
|
|
1500 Kč
|
18 tis. Kč
|
12 tis. Kč
|
1800 Kč
|
*) konkrétní výše úspory závisí na výši příjmu klienta
-
příspěvek zaměstnavatele s výhodami pro zaměstnance i
zaměstnavatele
- příspěvek placený zaměstnavatelem na penzijní připojištění zaměstnance je
daňově uznatelný v plné výši, v jaké je poskytnut zaměstnavatelem. Příspěvek
poskytnutý zaměstnavatelem zaměstnanci na penzijní připojištění bude možné
považovat za daňově uznatelný náklad za předpokladu, že zaměstnavatel stanoví v
kolektivní smlouvě, ve vnitřním předpise nebo v pracovní smlouvě nárok
zaměstnance na tento příspěvek.
- je-li příspěvek placený zaměstnavatelem na penzijní připojištění
zaměstnance poskytnut přímou platbou PF, jde o nepeněžní plnění, které do výše
části příspěvku zaměstnavatele osvobozeného od daně z příjmů ze závislé
činnosti nepodléhá sociálnímu ani zdravotnímu pojištění.
-
internetové bankovnictví – ovládání účtu penzijního připojištění
pomocí služby SERVIS 24
-
nulové vstupní poplatky, bezplatné uzavření smlouvy, vedení osobního
účtu a zasílání ročních výpisů z osobního účtu
- možnost okamžité bezplatné změny sjednaných podmínek kdykoliv
od uzavření smlouvy až do zahájení výplaty
-
výplata dávek penzijního připojištění do zahraničí
-
komplexní servis a bezplatné poradenství v široké síti poboček České
spořitelny
Pravidelné investování, např. fond PLUS
- při dodržení doporučeného investičního horizontu 6 let - zhodnocení,
které překonává zpravidla výnosy dluhopisové investice
-
likvidita - okamžitá dostupnost investovaných prostředků
s výplatou do jednoho týdn
- nulové výstupní poplatky
-
výhody pravidelného investování s možnou slevou na vstupním
poplatku
|
Věrnostní sleva - podle pořadí pravidelné měsíční
investice
|
|
I. pásmo
|
1. až 12.
|
0 %
|
poskytovaná sleva ze vstupního poplatku
|
|
II. pásmo
|
13. až 36.
|
25 %
|
|
III. pásmo
|
37. a více.
|
50 %
|
-
komplexní servis a bezplatné poradenství v široké síti poboček České
spořitelny
Komplexní pojištění pro účastníky penzijního připojištění (životní a
úrazové pojištění)
-
nízká cena pojištění (v některých variantách může klient získat
pojištění až o 70 % výhodněji oproti běžným tržním cenám)
-
k uzavření smlouvy není třeba dokládat informace o zdravotním stavu
(stejné podmínky u 1. až 3. rizikové skupiny)
- pojistná ochrana do 70 let věku pojištěného
|
Zvýhodněná nabídka Komplexního pojištění pro klienty Penzijního fondu
České spořitelny
|
Pojistná částka
|
|
Varianta č. 1
|
Varianta č. 2
|
Varianta č. 3
|
Varianta č. 4
|
|
Pojištění smrti z jakýchkoliv příčin
|
10 tis. Kč
|
10 tis. Kč
|
ne
|
ne
|
|
Pojištění smrti následkem úrazu
|
50 tis. Kč
|
50 tis. Kč
|
600 tis. Kč
|
600 tis. Kč
|
|
Pojištění trvalých následků úrazu
|
ne
|
ne
|
600 tis. Kč
|
600 tis. Kč
|
|
Pojištění denního odškodného za dobu léčení úrazu
|
ne
|
100 Kč/den
|
ne
|
200 Kč/den
|
|
Pojištění úrazové hospitalizace v důsledku úrazu
|
ne
|
100 Kč/den
|
ne
|
200 Kč/den
|
|
Roční pojistné po slevě
|
100 Kč
|
500 Kč
|
1200 Kč
|
2700 Kč
|
Pozn.: Výše uvedené údaje mají pouze informativní charakter a Pojišťovna
České spořitelny je oprávněna změnit výši pojistného pro klienty Penzijního
fondu České spořitelny.
Kolik je možno získat kombinací penzijního připojištění a pravidelného
investování?
|
Doba spoření (roky)
|
Příspěvky klienta
na Penzi Plus celkem (Kč)
|
Benefity penzijního připojištění
|
Benefity
fondu Plus
|
Celkový zůstatek na osobním účtu (Kč)
|
|
Státní příspěvky celkem (Kč)
|
Snížení daňového základu (Kč)
|
Podíly na zisku fondu (Kč) *)
|
Výnosy (Kč) **)
|
|
měsíční příspěvek 500 Kč na penzijní připojištění; 300 Kč do fondu Plus
|
|
5
|
48 tis.
|
9 tis.
|
0
|
2 512
|
2 402
|
61 914
|
|
10
|
96 tis.
|
18 tis.
|
0
|
10 479
|
10 585
|
135 064
|
|
15
|
144 tis.
|
27 tis.
|
0
|
24 617
|
26 187
|
221 804
|
|
20
|
192 tis.
|
36 tis.
|
0
|
45 739
|
51 310
|
325 049
|
|
30
|
288 tis.
|
54 tis.
|
0
|
112 722
|
141 678
|
596 400
|
|
měsíční příspěvek 1 tis. Kč na penzijní připojištění; 500 Kč do fondu
Plus
|
|
5
|
90 tis.
|
9 tis.
|
30 tis.
|
4 444
|
4 003
|
107 447
|
|
10
|
180 tis.
|
18 tis.
|
60 tis.
|
18 539
|
17 641
|
234 180
|
|
15
|
270 tis.
|
27 tis.
|
90 tis.
|
43 554
|
43 644
|
384 198
|
|
20
|
360 tis.
|
36 tis.
|
120 tis.
|
80 923
|
85 517
|
562 440
|
|
30
|
540 tis.
|
54 tis.
|
180 tis.
|
199 431
|
236 129
|
1 029 560
|
|
měsíční příspěvek 1 500 Kč na penzijní připojištění; 1 tis. Kč do fondu
Plus
|
|
5
|
150 tis.
|
9 tis.
|
60 tis.
|
6 376
|
8 006
|
173 382
|
|
10
|
300 tis.
|
18 tis.
|
120 tis.
|
26 600
|
35 282
|
379 882
|
|
15
|
450 tis.
|
27 tis.
|
180 tis.
|
62 490
|
87 289
|
626 779
|
|
20
|
600 tis.
|
36 tis.
|
240 tis.
|
116 107
|
171 034
|
923 141
|
|
30
|
900 tis.
|
54 tis.
|
360 tis.
|
286 139
|
472 259
|
1 712 398
|
|
*) uvedené příklady jsou orientační a předpokládají každoroční podíly na
zisku penzijního fondu ve výši 2,5 % p.a.
**) uvedené příklady jsou orientační a předpokládají očekávané zhodnocení
ve výši 5 % p.a. při dodržení doporučeného investičního horizontu
|
|
|
|
