Vaše dotazy - Investování - Fondy ISČS

Jak jsou řešeny otázky dědictví podílových listů?

V případě smrti podílníka jsou podílové listy jím vlastněné předmětem dědického řízení. Notář, který připravuje dědické usnesení, vznese požadavek na zjištění počtu podílových listů vlastněných zesnulým k datu úmrtí v oddělení správy subregistru a emisí cenných papírů České spořitelny, Národní 27, 110 00 Praha 1. Poté, co dědické usnesení nabude právní moci, dědicové navštíví kteroukoli pobočku České spořitelny, kde požádají o přechod podílových listů na nové nabyvatele. K přechodu podílových listů musí předložit dědické usnesení, doklad k ověření totožnosti a doklad o podílnictví zemřelého (výpis z majetkového účtu).

Jestliže podílník změní adresu bydliště, případně jméno, jakým způsobem a kam je možné tyto změny nahlásit?

K řádné realizaci obchodního styku je třeba, aby podílník neprodleně sdělil změny, které se týkají jeho osobních údajů, případně adresy bydliště nebo kontaktní adresy. Tyto změny je nutné provést na pracovišti České spořitelny. Podílník požádá o sepsání Dodatku ke smlouvě na změnu identifikačních údajů podílníka a svým podpisem potvrdí změnu těchto údajů. Za tento úkon je podílníkovi účtován manipulační poplatek dle aktuálního sazebníku České spořitelny (50 Kč).

Musí podílník po prodeji podílových listů zpět investiční společnosti vykázat výnos daňovému úřadu ke zdanění?

Zde je třeba rozlišit, zda je podílník fyzická osoba, nebo právnická osoba, případně fyzická osoba – podnikatel.

V případě fyzické osoby je rozhodující délka trvání podílnictví. Jestliže podílník vlastnil odkupované podílové listy delší dobu než 6 měsíců od jejich nabytí, potom výnos (rozdíl mezi prodejní cenou, za kterou podílové listy prodal zpět investiční společnosti, a nákupní cenou, za kterou je získal) nepodléhá oznamovací povinnosti ke zdanění.

U právnických osob a fyzických osob – podnikatelů se výnos za odkoupení podílových listů investiční společnosti vždy uvádí v daňovém přiznání, zahrnuje se do daňového základu a zdaňuje odpovídající sazbou.

Slyšel jsem, že investice do otevřeného podílového fondu není pojištěná, je to pravda?

Je to pravda, přesto ale je investice do otevřených podílových fondů velmi bezpečná. Hlavním důvodem je přísný dozor ze strany Komise pro cenné papíry, kontrola depozitáře fondu a v neposlední řadě dohled Unie investičních společností. Ti všichni nepřetržitě sledují, jestli je činnost fondu v souladu se statutem a se zákonem a v případě potřeby okamžitě zasáhnou. Důležité pro bezpečnost investice také je, že Vaše peníze jsou na jiném (odděleném) účtu než peníze investiční společnosti a jejich použití je možné jenom ve shodě se statutem fondu a zákonem. To znamená, že majetek fondu zůstává ve vlastnictví podílníků dokonce i při úpadku investiční společnosti.

Je možné převést podílové listy z jedné osoby na druhou?

Především je třeba rozlišit, jakou podobu mají podílové listy. V případě OPF Bondinvest jde o listinnou podobu podílových listů a tam je převod možný bez jakýchkoliv administrativních úkonů. V případě zaknihovaných podílových listů (což je případ všech ostatních otevřených podílových fondů spravovaných ISČS) je způsob nabytí podílových listů definován ve statutu. Změna osoby majitele podílového listu je možná převodem nebo přechodem ve smyslu § 7 Zákona o cenných papírech.

Převod podílových listů lze provést pouze prostřednictvím pověřené pobočky České spořitelny, za účasti stávajícího podílníka a nabyvatele. Oba se musí prokázat dokladem k ověření totožnosti a stávající podílník musí předložit číslo majetkového účtu. Za změnu na účtu se platí manipulační poplatek ve výši dané sazebníkem České spořitelny. Novému podílníkovi je založen nový majetkový účet na jeho rodné číslo a nakoupeny podíly.

Přechod podílových listů připadá v úvahu v případě smrti dosavadního podílníka, na základě soudního rozhodnutí apod.

Jaké poplatky musí klient zaplatit při nákupu podílových listů?

V zásadě je tato otázka řešena ve statutu každého fondu. Aktuální poplatky u jednotlivých fondů Vám ochotně sdělí zaměstnanci našich poboček, popř. je také můžete zjistit na informační lince České spořitelny 800207207. Současně jsou dle přesných podmínek uplatňovány slevy z prodejního poplatku.

Co je třeba udělat, jestliže chce podílník využít služby SERVIS 24 pro transakce s podílovými listy?

Předpokladem využití služby SERVIS 24 pro transakce s podílovými listy je nejprve uzavření smlouvy o využívání služby SERVIS 24. Poté již je možné aktivovat podílové fondy prostřednictvím telefonního bankéře či se přihlásit na internetové stránky služby SERVIS 24 .

Proč je výhodné investovat pravidelně?

Protože se vyhnete investici v nevhodnou dobu. Navíc, protože se investice následně ve fondu zhodnocují, postupnými pravidelnými investicemi i velmi malých částek po určité době nastřádáte velmi zajímavou sumu.

Kdy musí podílník platit manipulační poplatek?

V zásadě platí, že Česká spořitelna účtuje manipulační poplatek ve výši dané platným sazebníkem při každé změně identifikačních údajů či jiných údajů smlouvy a jejích dodatků, které jsou provedeny z podnětu podílníka, dále za změnu na účtu majitele podílových listů v případě převodu či přechodu a při odkupování nebo výměně podílových listů s výjimkou těch fondů, u kterých se platí prodejní poplatek. Manipulační poplatek se účtuje jedině při návštěvě podílníka na pracovišti České spořitelny. V případě využití služby SERVIS 24 se manipulační poplatek neúčtuje.

Je možné automaticky pravidelně dokupovat podílové listy?

Podílník má možnost pravidelného investování do otevřených podílových fondů. Podílník může uzavřít Dodatek ke smlouvě na pravidelný dokup podílových listů. V tomto případě podílník pravidelně zasílá ze svého účtu na účet fondu vždy stejnou částku k určitému datu v měsíci (měsíčně, čtvrtletně, půlročně, ročně) s variabilním symbolem, kterým je číslo smlouvy, na základě trvalého příkazu.

Podílník ale také může uzavřít Souhrnný dodatek ke smlouvě na dokup podílových listů. V tomto případě podílník může zasílat z účtů, které uvede v tomto dodatku, opakovaně různé částky v různých časových intervalech na účet fondu s individuálním variabilním symbolem (volné investování).

Je možno provádět převody mezi jednotlivými fondy?

Podílník má možnost uskutečnit výměnu podílových listů jednoho otevřeného podílového fondu za podílové listy jiného otevřeného podílového fondu ze skupiny fondů obhospodařovaných ISČS, pokud je tato možnost zakotvena ve statutu příslušných fondů. Technicky výměna probíhá v režimu odkupu a nákupu podílových listů.

Podílník může uzavřít Dodatek ke smlouvě na jednorázové odkoupení podílových listů určitého fondu v částce vyjádřené v Kč nebo v kusech podílových listů a zároveň uzavře Dodatek ke smlouvě na jednorázový dokup podílových listů jiného fondu v částce odpovídající realizovanému odkupu podílových listů.

Podílník také může uzavřít Dodatek ke smlouvě na pravidelnou výměnu podílových listů ve výši určité částky nebo v kusech. V tomto případě podílník pravidelně uplatňuje právo na odkup podílových listů vždy ve výši stejné částky k určitému datu v měsíci (měsíčně, čtvrtletně, půlročně, ročně) ve zvoleném fondu a tuto částku zasílá na účet jiného fondu, který si zvolil.

V čem spočívá možnost tzv. volného investování?

Volné investování je služba, která podílníkovi umožňuje provést kdykoliv jednorázový nákup podílových listů v libovolné výši. Podílník v tomto případě uzavře Souhrnný dodatek ke smlouvě na dokup podílových listů. V tomto případě podílník může zasílat z účtů, které uvede v tomto dodatku, opakovaně různé částky v různých časových intervalech na účet fondu s individuálním variabilním symbolem, který je mu přidělen. Při využití této služby není třeba při jednorázových nákupech podílových listů opakovaně chodit na pracoviště České spořitelny.

Jaký je rozdíl mezi růstovým a výnosovým fondem?

Růstový fond je takový otevřený podílový fond, který dosažené zisky reinvestuje. Zisk tak zůstává v majetku fondu a zvyšuje hodnotu podílového listu. Většina fondů, které ISČS v současné době obhospodařuje, jsou růstové fondy.  

Výnosový fond je takový otevřený podílový fond, který podílníkům vyplácí podíly na zisku. Hodnota podílového listu se k rozhodnému dni pro výplatu podílů na zisku snižuje o výši podílu na zisku. V současné době ISČS obhospodařuje jediný výnosový fond -  Bondinvest.